В современном мире люди часто нуждаются в дополнительном финансировании по самым разным причинам — нужно совершить срочную покупку, оплатить лечение или поехать отдыхать всей семьей. Не следует забывать и об открытии или развитии бизнеса, который часто нуждается в большом количестве средств.
Конечно, полученные деньги потом придется отдавать, да еще и с процентами, однако своевременное вложение иногда оказывается более необходимым и прибыльным, чем возможность сэкономить.
Возникает вопрос: где взять деньги? В первую очередь люди думают о своих друзьях, знакомых и родственниках. Однако они не всегда могут себе позволить одолжить необходимую сумму, да и отдавать придется достаточно быстро, чувствуя за собой вину или ответственность перед близкими людьми, за то, что лишили их денежных запасов.
В таком случае заемщик может взять денежные средства в долг при помощи займа или кредита. Оба способа являются действенными и рабочими, но все же имеют между собой определенные различия.
В этой статье будет рассмотрено что такое займ и кредит, где и как их можно оформить, а также в чем их сходство и различие, чтобы читатель мог проще определиться с лучшим источником и форматом финансирования, подходящим к конкретной ситуации.
Что такое займ?
Что такое займ? Займ — это вид финансовых отношений между заимодателем (лицо, которое дает деньги в долг) и заемщиком (лицо, которое берет деньги в долг). Займ строится на передаче денег, ценных бумаг или других материальных ценностей третьему лицу с обязательством возврата их полной стоимости в установленный срок.
Выдавать займ может как физическое, так и юридическое лицо. Иными словами, заимодателем может выступать как обычный человек, так и предприятие, и даже государство. При этом займ может быть как безвозмездным, то есть беспроцентным, так и возмездным — предполагающим возвращение средств с процентами.
Преобладающее большинство займов в современности выдается специализированными предприятиями — микрофинансовыми организациями (МФО). Они предоставляют краткосрочные займы своим клиентам под достаточно большой процент.
Однако могут существовать и исключения в виде беспроцентных займов, но на ограниченный срок (несколько дней или недель) в целях привлечения новых клиентов. Если говорить о бытовых займах, практически все они обладают характером безвозмездных отношений и не предполагают получение прибыли заимодателем.
Займ может оформляться как с помощью составления договора, так и без него, основанный на устном соглашении между заимодателем и заемщиком. При этом, он все равно будет обладать юридической силой, но в случае судебных разбирательств доказать существование такой сделки будет сложнее.
Что такое кредит?
Что такое кредит? Кредит — это юридически оформленное отношение между кредитором и заемщиком по передаче денежных средств на основании кредитного договора, предполагающего ответственность обеих сторон.
Кредит могут выдавать только специализированные организации, которые имеют соответствующее разрешение. В большинстве случаев кредиты выдают коммерческие банки, обладающие лицензией Центрального Банка. Центробанк, в свою очередь, осуществляет кредитование коммерческих банков.
Кредит, выданный без договора, считается недействительным и не имеет юридической силы. Кроме того, в кредит могут передаваться только денежные средства, все другие материальные ценности не могут быть предметом кредитования.
Заемщиками по кредиту могут выступать как физические, так и юридические лица, однако для его получения необходимо предоставить соответствующие документы, регламентируемые ЦБ РФ и подтверждающие платежеспособность.
Выдача кредита предполагает получение прибыли кредитором. Бесплатных кредитов не существует. Конечно, встречаются беспроцентные предложения, но это форма льготного кредитования чаще всего предоставляется на короткий срок (льготный период) в рамках кампании по популяризации того или иного продукта.
Рассрочка является особым видом кредита, так как предполагает целевую выдачу средств на покупку строго определенного товара. При этом банк получает прибыль, заложенную в стоимость товара, но уже не от покупателя, а от продавца.
Отличия кредита от займа
Отличия кредита от займа существуют, и их достаточно много, особенно если рассматривать понятия с правовой точки зрения. Конечно, в быту их часто путают и считают синонимами, но на самом деле это далеко не так.
Вообще кредит можно считать более узким определением займа, строго ограниченным и предусматривающим больше условностей. Займ же, наоборот, предполагает более широкое толкование.
Итак, вот основные отличия займа от кредита:
- Займ предполагает ответственность только заемщика, а кредит — обеих сторон.
- Обязательство по займу вступает в силу с момента передачи материальных ценностей. Обязательство по кредиту — после подписания кредитного договора.
- Займ может быть оформлен как устно, так и письменно, по договоренности сторон. Кредит — только письменно, с соблюдением регламента, установленного государством.
- Заимодателем может выступать любое лицо, кредитором — только специализированные учреждения, обладающие лицензией. В основном кредитованием населения занимаются коммерческие банки.
- Предметом займа могут выступать различные материальные ценности, подлежащие оценке. Предметом кредитования могут выступать только денежные средства.
- Займ может быть как безвозмездным (отсутствует плата за услугу), так и возмездным с неограниченной процентной ставкой. Кредит может быть только возмездным, за редким исключением. Более того, допустимая процентная ставка банка также регламентируется и привязывается к учетной ставке Центробанка.
- Займ может выдаваться любому лицу без дополнительных проверок. При выдаче кредита банк, как правило, проверяет источники дохода и кредитную историю, либо требует от заемщика залогового обеспечения.
Кроме того, вот еще несколько отличий, не являющихся обязательными, но задающие общую тенденцию.
Во-первых, займ обычно возвращают полностью всей суммой, или разбивают его на несколько частей. А кредит, в свою очередь, разбивается на большое количество регулярных платежей — аннуитетных или дифференцированных. При этом досрочное погашение является уже дополнительной опцией, чтобы позволить заемщику сэкономить средства на процентах.
Во-вторых, в займе, как правило, оперируют меньшей суммой денежных средств, чем в кредите. Конечно, все зависит от конкретного случая, но чаще всего это так. Особенно если говорить о займах между частными лицами и выдаче денег в МФО.
Что выгоднее, кредит или микрозайм в 2020 году?
После проведенного сравнения займа и кредита можно сопоставить эти понятия и определить что выгодно для заемщика в конкретном случае
Если речь идет о небольшой сумме денег до зарплаты или есть срочная необходимость получить средства для решения неотложных дел, то лучше подойдет займ.
В банке нужно получать одобрение и на срочность рассчитывать не стоит, да и оперируют кредитные организации обычно большими суммами. МФО оформляют займы быстро и с минимумом необходимых документов, или вообще без них, довольствуясь заполнением анкеты онлайн со скан-копией паспорта.
Если же брать деньги на серьезное вложение, будь это покупка машины, развитие бизнеса или приобретение недвижимости, конечно следует брать кредит. В банке предоставляют несравнимо более выгодную процентную ставку по сравнению с МФО, поэтому в долгосрочной перспективе грамотно выбранный кредит поможет сэкономить большое количество денег.
Конечно, займ может быть и между физическими лицами. Например, заемщик может попросить денег в долг у состоятельных знакомых, которые не будут брать процент и торопить с выплатами. Такой вариант является самым выгодным с точки зрения финансов, но главное, чтобы эта процедура не стала причиной ссоры или тем более судебных разбирательств. Поэтому, заимодателю важно выбирать кому занимать, а заемщику своевременно возвращать долги.
Поделиться статьей
