от 50 000 руб.
Сумма
от 1 дня
Срок
6 - 10%
Процентная ставка
Лицензия: 354, ОГРН: 1027700167110
Оформить
Подробнее
от 500 руб.
Сумма
1 - 36 дней
Срок
от 0.1%
Процентная ставка
Лицензия: 1326, ОГРН: 1027700067328
Оформить
Подробнее
от 1 руб.
Сумма
1 - 36 дней
Срок
от 0.1%
Процентная ставка
Лицензия: 1326, ОГРН: 1027700067328
Оформить
Подробнее
10 000 - 30 000 000 руб.
Сумма
30 - 365 дней
Срок
7.5 - 9%
Процентная ставка
Лицензия: 1326, ОГРН: 1027700067328
Оформить
Подробнее
50 000 - 30 000 000 руб.
Сумма
90 - 730 дней
Срок
до 6%
Процентная ставка
Лицензия: 1073, ОГРН: 1027739837366
Оформить
Подробнее
30 000 - 3 000 000 руб.
Сумма
91 - 732 дней
Срок
6.2 - 9.47%
Процентная ставка
Лицензия: 3073, ОГРН: 1027739004809
Оформить
Подробнее
50 000 - 10 000 000 руб.
Сумма
от 366 дней
Срок
от 8.5%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
от 500 руб.
Сумма
3 - 36 дней
Срок
от 0.1%
Процентная ставка
Лицензия: 1326, ОГРН: 1027700067328
Оформить
Подробнее
от 1 руб.
Сумма
от 1 дня
Срок
0%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
50 000 - 10 000 000 руб.
Сумма
91 - 1 095 дней
Срок
до 7.88%
Процентная ставка
Лицензия: 354, ОГРН: 1027700167110
Оформить
Подробнее
30 000 - 30 000 000 руб.
Сумма
91 - 366 дней
Срок
6 - 6.8%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
от 500 руб.
Сумма
3 - 36 дней
Срок
от 0.1%
Процентная ставка
Лицензия: 1326, ОГРН: 1027700067328
Оформить
Подробнее
30 000 - 10 000 000 руб.
Сумма
от 366 дней
Срок
7.4 - 7.5%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
300 - 300 000 руб.
Сумма
91 - 732 дней
Срок
0.4 - 2.25%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
от 500 руб.
Сумма
от 367 дней
Срок
до 2.6%
Процентная ставка
Лицензия: 354, ОГРН: 1027700167110
Оформить
Подробнее
от 1 руб.
Сумма
от 1 дня
Срок
до 6%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
15 000 - 10 000 000 руб.
Сумма
91 - 366 дней
Срок
5.3 - 6.1%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
300 - 300 000 руб.
Сумма
91 - 366 дней
Срок
0.3 - 2.15%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
15 000 - 5 000 000 руб.
Сумма
31 - 1 095 дней
Срок
до 8.49%
Процентная ставка
Лицензия: 354, ОГРН: 1027700167110
Оформить
Подробнее
15 000 - 10 000 000 руб.
Сумма
91 - 366 дней
Срок
5.7 - 6.59%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
300 - 300 000 руб.
Сумма
91 - 366 дней
Срок
0.3 - 1.95%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
1000 - 1 000 000 руб.
Сумма
90 - 730 дней
Срок
от 0.1%
Процентная ставка
Лицензия: 2673, ОГРН: 1027739642281
Оформить
Подробнее
15 000 - 10 000 000 руб.
Сумма
181 - 366 дней
Срок
4.8 - 5.43%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
1 - 36 дней
Срок
до 9.5%
Процентная ставка
Лицензия: 1481, ОГРН: 1027700132195
Оформить
Подробнее
100 000 - 1 400 000 руб.
Сумма
от 366 дней
Срок
5 - 8.25%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
1000 - 1 000 000 руб.
Сумма
90 - 730 дней
Срок
от 0.01%
Процентная ставка
Лицензия: 2673, ОГРН: 1027739642281
Оформить
Подробнее
300 - 300 000 руб.
Сумма
181 - 366 дней
Срок
от 0.9%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
1 - 36 дней
Срок
4.8 - 6.8%
Процентная ставка
Лицензия: 1481, ОГРН: 1027700132195
Оформить
Подробнее
30 000 - 10 000 000 руб.
Сумма
225 - 548 дней
Срок
7.3 - 7.5%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
от 1 руб.
Сумма
от 1 дня
Срок
до 5.5%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
от 50 000 руб.
Сумма
91 - 367 дней
Срок
до 5.5%
Процентная ставка
Лицензия: 354, ОГРН: 1027700167110
Оформить
Подробнее
100 000 - 10 000 000 руб.
Сумма
1 - 368 дней
Срок
3.2 - 9%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
10 000 - 30 000 000 руб.
Сумма
3 - 36 дней
Срок
от 9.5%
Процентная ставка
Лицензия: 1326, ОГРН: 1027700067328
Оформить
Подробнее
от 1 руб.
Сумма
от 1 дня
Срок
до 0.3%
Процентная ставка
ОГРН: 1027739176563
Все условия
Подробнее
от 50 000 руб.
Сумма
91 - 1 095 дней
Срок
до 8.49%
Процентная ставка
Лицензия: 354, ОГРН: 1027700167110
Оформить
Подробнее
50 000 - 20 000 000 руб.
Сумма
181 - 731 дня
Срок
4.5 - 5.25%
Процентная ставка
Лицензия: 3251
Все условия
Подробнее
от 5 руб.
Сумма
от 1 дня
Срок
до 0.01%
Процентная ставка
Лицензия: 1481, ОГРН: 1027700132195
Все условия
Подробнее
от 5 руб.
Сумма
от 1 дня
Срок
от 0.01%
Процентная ставка
Лицензия: 3349, ОГРН: 1027700342890
Все условия
Подробнее
от 10 000 руб.
Сумма
181 - 390 дней
Срок
6.25 - 7.75%
Процентная ставка
Лицензия: 2289, ОГРН: 1027739210630
Все условия
Подробнее
1000 - 5 000 000 руб.
Сумма
91 - 730 дней
Срок
5.25 - 6.25%
Процентная ставка
Лицензия: 912, ОГРН: 1027739179160
Все условия
Подробнее
Нашли подходящее предложение? Оцените пожалуйста нашу подборку!
Оценка 4.8 из 5

Банковские вклады для физических лиц: в чем выгода

Вклад – это депозитный счет, на котором хранятся личные денежные средства клиента. Деньги лежат не просто так, банк начисляет на них доход в виде процента. На этой странице creditznatok.ru вы можете сравнить предложения банковских организаций и выбрать самый выгодный вариант. Прежде всего обращайте внимание на процентную ставку, от нее зависит сумма заработка. И учитывайте, что вклад увеличивается, если предусмотрена ежемесячная капитализация. 

Виды вкладов

Срочные, «до востребования» и накопительные вклады. Открыть депозит можно на конкретный срок – например на 3 месяца, полгода или на год. В таком случае ставки будут выше, а деньги можно будет забрать, когда возникнет необходимость, но по срочным вложениям часть начисленных процентов будет потеряна. По банковским продуктам «до востребования» ставка начинается от 0,1–1% годовых, поэтому банки чаще предлагают альтернативный вариант – сберегательные счета. Их выгодно использовать, проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно. Снять часть денежных средств и пополнить счет можно в любой момент. Ставка здесь может меняться, тогда как по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Валютные и рублевые. Открытие вклада возможно как в рублях, так и в иностранной валюте – евро, доллары, юани и т. д. По рублевым депозитным счетам ставки выше, чем по валютным. Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы планируете их тратить.

С возможностью частичного снятия и пополнения. Если снимать деньги с классического вклада раньше срока, можно потерять проценты. Но если вы знаете, что денежные средства могут понадобиться в ближайшее время, либо вы планируете периодически вносить какую-то сумму на счет, то выбирайте вариант с опцией частичного снятия и пополнения.  

Мультивалютные. В некоторых банках можно открыть депозит сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах, евро, юанях. Вкладчик может конвертировать денежные средства из одной валюты в другую, в пределах общего остатка средств на вкладе, в течение всего срока.

Что важно знать о вкладах для физических лиц

  • Для открытия депозитного счета устанавливается минимальная сумма. У каждой программы свои условия – вкладчик должен сразу внести на счет, например 1 000 или 10 000 рублей.
  • Как правило, договор заключается на срок от 1 месяца до 3 лет. Если досрочно расторгнуть соглашение с банком, можно потерять начисленные проценты.
  • Процентные ставки по вкладам могут начисляться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока на текущую сумму.
  • Сегодня доступны программы с опцией снятия части денежных средств и пополнения. Но учтите, что чем меньше функций подключить к депозиту, тем он будет выгодней.
  • Процент по вкладам выдается вкладчику или остается на счете для капитализации, во втором случае – увеличивается доход в будущем.
  • Управлять своими денежными средствами можно онлайн, через мобильное приложение. На сегодняшний день существует сервис, с помощью которого можно пополнять депозит, снимать с него частично деньги, закрывать счет, следить за начислением процентов.

Как начисляются проценты

К примеру, если проценты выплачиваются раз в месяц, то ставку нужно разделить на 12 (так узнаете доходность в месяц), и эту цифру умножить на сумму вклада. А, допустим, если открыть депозит на год без капитализации процентов, то необходимо умножить сумму вклада на процент.

Значение может изменяться в зависимости от фактического количества дней в году/месяце, от возможности пополнять депозит и т. д. Для более точного расчета используйте наш калькулятор вкладов, указав в нем сумму, срок и дополнительные опции.

Оформление вклада

С помощью сервиса creditznatok.ru легко открыть депозит в банке. Для этого сделайте следующее:

  • укажите на текущей странице валюту, сумму и срок вложения;
  • задайте дополнительные параметры – с частичным снятием, с капитализацией и т. д.;
  • сравните актуальные предложения, условия и ставки в разных финучреждениях;
  • перейдите на сайт выбранного организации и подайте заявку онлайн.

Как рассчитывается налог

На сегодняшний день налог рассчитывается с суммы дохода по вкладам и счетам, если он превышает 1 млн рублей, умноженный на максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших на 1 число каждого месяца в течение налогового периода.

Ставка налога зависит от общей суммы доходов, облагаемых НДФЛ: 13%, если сумма доходов не превышает 5 млн руб., и 15% – если она свыше 5 млн руб.

Часто задаваемые вопросы

Доходность зависит от капитализации и величины ставки, от того как вы будете распоряжаться начисленными процентами. Максимальный доход можно получить, если открыть счет на длительный срок с капитализацией и не снимать средства, начисленные в виде процентов. На доходность влияет ситуация на рынке, политика банка, валюта, сумма и срок.

Открытие вклада под большие проценты возможно в Газпромбанке, Альфа-банке, Банке Тинькофф, ОТП Банк, ВТБ и других кредитных организациях. С полным перечнем актуальных предложений вы можете ознакомиться на этой странице creditznatok.ru.

Налог взимается с дохода, если сумма начисленных процентов составила более 42 500 рублей в год. Размер превышения и есть та налогооблагаемая база, с которой нужно уплатить НДФЛ.

В таком случае можно получить компенсацию, равную сумме вклада, но не более 1,4 млн руб.

Да, к примеру это могут быть партнерские промокоды, увеличивающие ставку, или розыгрыш призов среди вкладчиков.

Популярные предложения вкладов в банках

Touch Bank
  • Сумма10000000 ₽
  • Срокот 366 дней
  • Процентная ставка7.4 - 7.5%
  • Сумма-
  • Срок1 - 36 дней
  • Процентная ставка4.8 - 6.8%
  • Сумма30000000 ₽
  • Срок90 - 730 дней
  • Процентная ставкадо 6%
  • Сумма1000000 ₽
  • Срок90 - 730 дней
  • Процентная ставкаот 0.1%

Рейтинг лучших вкладов 2024: в каком банке лучше открыть депозит

Банк Сумма Срок Процентная ставка
Touch Bank
Вклад «Максимальный» Рубли
30 000 - 30 000 000 руб. 91 - 366 дней 6 - 6.8% Оформить
Contact Банк
Вклад Рубли
50 000 - 30 000 000 руб. 90 - 730 дней до 6% Оформить
Альфа-банк
Вклад «Альфа-Счет» Доллары
от 500 руб. 1 - 36 дней от 0.1% Оформить
Газпромбанк
Накопительный счет
от 50 000 руб. от 1 дня 6 - 10% Оформить