Кредиты под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости на выгодных условиях . Возможность получить до 80% от стоимости имущества, подача заявки онлайн, оформление за один визит в отделение банка. Рассказываем, что нужно знать о кредите с обеспечением и как выбрать наиболее выгодный продукт среди представленных на рынке.

Важная информация о кредите под залог недвижимости

Когда вы берете кредит, обеспеченный недвижимостью, вы передаете банку свою собственность в качестве гарантии сделки. Это означает, что в случае отказа от выполнения обязательств по возврату долга кредитор имеет право конфисковать имущество, реализовать его на торгах и возместить свои затраты. Банк получает гарантии возврата денег, поэтому предлагает большую сумму и снижает процентные ставки. Максимальный лимит может достигать до 80% от цены объекта.

Банк не будет немедленно конфисковать недвижимость после задержки одного-двух платежей. Это произойдет только в случае, если заемщик умышленно уклоняется от выполнения обязательств и отказывается вести диалог.

Обременение устанавливается в Росреестре и снимается после полной оплаты кредита. Во время действия залога заемщик не может продавать или дарить свое имущество. Такие сделки не будут зарегистрированы в Росреестре, поскольку залог отражен в выписке из ЕГРН. В случае умышленного неплатежа банк может конфисковать имущество и продать его на аукционе. Наличие зарегистрированных несовершеннолетних не является препятствием для кредитования с обеспечением. 

Клиент может распоряжаться полученными средствами по своему усмотрению без предоставления отчета. Исключение составляют случаи, когда кредит выдается на определенную цель.

При наличии залога банки могут предоставить кредит до нескольких миллионов в рублях. Платежеспособность также играет важную роль при рассмотрении. Вы можете брать столько, сколько сможете вернуть. Банки стремятся к тому, чтобы выплата всех текущих долгов заемщика не превышала 50% его дохода в месяц. Срок возврата может составлять 10-20 лет, иногда даже больше.

Какую недвижимость можно предоставить как залог

В случае с залоговыми кредитами речь идет о квартире или доме. Помимо жилой недвижимости, можно предоставить в качестве обеспечения дачу, гараж, земельный участок и даже коммерческую недвижимость.

Главное условие такого кредитования – недвижимость должна принадлежать заемщику. Нельзя заложить выделенную долю в собственной квартире, но если вы являетесь совладельцем, процедура возможна при письменном согласии остальных владельцев.

Помимо права собственности, банк может предъявлять к недвижимости следующие условия:

• жилье не является аварийным, не стоит в плане на реновацию ;
• частный дом на даче возведен не из дерева и не имеет деревянных перекрытий;
• в квартире или доме есть все базовые элементы: окна, двери, санузел, кухня, коммуникации.

Если речь о загородном доме или даче, могут предъявляться дополнительные требования к территориальному расположению. Почти всегда недвижимость должна находиться в определенном радиусе от города и иметь круглогодичный автомобильный подъезд. На момент оформления залога на имущество не должно быть наложено других юридических ограничений.

Условия выдачи

Даже при условии привлечения к сделке залоговой недвижимости заемщик все равно должен предоставить комплект документов. Помимо паспорта гражданина РФ, на этапе оформления заявки понадобится справка 2-НДФЛ или выписка из СФР. Для заказа документов не придется посещать эти структуры , заказать их можно на Госуслугах. Дополнительно может понадобиться копия трудовой книжки, договора или выписка из электронного документа.

Чтобы получить потребительский кредит с обеспечением необходимо:

• иметь недвижимость в собственности, соответствующую требованиям банка;
• предъявить документы, доказывающие доход;
• получить согласие мужа или жены, если недвижимость куплена в браке.

Максимальная сумма кредита ограничена 10-30 млн. рублей наличными или на карту. Учитывая, что она не может превышать 80% от стоимости залогового имущества по рынку, необходимо определить цену и качество объекта. Для этого необходимо провести его экспертную оценку через агентство, аккредитованное банком. Стоимость этой услуги составляет примерно 3000-5000 рублей, которые оплачивает заемщик.

При установлении суммы кредита банк обязательно анализирует доходы и расходы заемщика, чтобы оценить его платежеспособность. Если доход заемщика невелик, то не стоит рассчитывать на большой кредитный лимит.

Где взять кредит с обеспечением

На данной странице вы найдете предложения от банков, предоставляющих кредиты с залогом в виде недвижимости. Для выбора подходящей программы используйте фильтр, указав в нем нужную вам сумму и срок. Система предложит вам соответствующие варианты от различных банков.

Изучите условия. Каждое предложение сопровождается детальным описанием. Банки часто указывают диапазон процентной ставки, это означает, что точную комиссию вы узнаете только после рассмотрения заявки.

Как правильно оформить потребительский кредит

Взять кредит под залог квартиры полностью удаленно невозможно. Учитывая большой лимит денежных средств и высокую стоимость жилья, предоставление и подписание документов проводится только при личном присутствии в отделении банка .

Но вам не обязательно ездить в несколько банков для подбора оптимальных условий, подачи заявок и получения предварительных решений. Все это можно сделать онлайн в любое время суток.

Чтобы выбрать предложение, воспользуйтесь нашей инструкцией:

1. с помощью поиска на нашем сайте укажите, что хотите взять кредит под залог недвижимости и другие параметры;
2. сравните условия из предложенного списка;
3. перейдите на страницу банка, продукт которого удовлетворяет вашим требованиям к кредиту;
4. заполните анкету – внесите все свои данные или авторизуйтесь через Госуслуги, в этом случае часть данных подтянется автоматически;
5. приложите скан-копии всех документов, в том числе и правоустанавливающие документы на недвижимость;
6. отправьте заявку.

С момента получения анкеты банк может рассматривать заявку потенциального клиента в течение 3-5 дней. После этого вы получите предварительное решение и сможете продолжить оформление кредита под залог недвижимости в офисе . После расчета комиссии и ежемесячных выплат по кредиту застрахуйте квартиру и проведите наложение залога в Росреестре. Все это делается прямо из офиса банка.

Сразу после наложения обременения можно получить деньги на карту или наличными и пользоваться ими согласно условиям кредитного договора.