Как получить кредит под залог дома с участком
Взять кредит под залог дома – значит оформить залоговый заем, обеспечением по которому служит объект недвижимости. Важно, чтобы заемщик смог документально подтвердить наличие права собственности на закладываемый частный дом с земельным участком. Имея такую гарантию возврата долга, банк предложит более выгодные условия сотрудничества: минимальные требования к клиенту, длительный срок кредитования, пониженные процентные ставки. Чтобы взять залоговый кредит, сравните предложения финансовых учреждений на creditznatok.ru и выберете подходящий вариант. Для удобства воспользуйтесь фильтром – сумма, срок, способ получения и т. д.
Условия получения займа
Условия кредитования под залог жилого дома с участком зависят от внутренней политики кредитной организации. Чаще всего банки выдают до 30 млн рублей (не более 80% от оценочной стоимости залогового объекта) на срок до 25 лет по ставке от 8,5% годовых. Получить кредит под залог загородного домика можно только с одновременным залогом земли, на которой он находится. Так как у банка есть гарантия возврата долга, деньги могут выдать без подтверждения занятости.
Какие документы нужны, чтобы получить деньги в долг
Для оформления потребительского займа под залог частного дома с земельным участком вам понадобятся такие документы:
- удостоверение личности – паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
- свидетельство о праве собственности или договор купли-продажи, чтобы подтвердить законное владение объектом недвижимости;
- документы, подтверждающие размер дохода – справка о доходах, выписка с банковского счета, налоговая декларация;
- справка о том, что у вас нет задолженностей по налогам, коммунальным платежам и прочим обязательствам, связанным с недвижимостью (иногда);
- отчет об оценке стоимости жилого дома с участком – независимый оценщик должен оценить стоимость объекта, чтобы определить его рыночную цену (при запросе в банке кредита на крупные суммы в миллион и более).
Правовой статус загородной недвижимости
Когда дом находится в залоге, действуют некоторые ограничения, но владелец имеет право делать в помещении ремонт, прописывать кого-то по адресу. Однако подарить или продать объект недвижимости не получится, эти операции запрещены.
Такие ограничения снимаются, когда заканчивается действие договора кредитования. При злостном нарушении условий соглашения кредитор может подать на заемщика в суд и завладеть залоговым объектом. Подать апелляцию в таком случае не получится.
Этапы оформления кредита и выдачи денег
- Выбор кредитной организации. На creditznatok.ru представлены надежные банки, указан их рейтинг, основанный на оценке клиентов, а также представлены отзывы реальных людей. Вы также можете ознакомиться с открытыми рейтингами компаний и отзывами на независимых форумах. Лучше всего остановиться на известном банке, поскольку риск его банкротства минимален.
- Проанализируйте условия кредитования под залог. Сравните ставки и другие параметры, выберете самое выгодное, на ваш взгляд, предложение.
- Соберите необходимые справки, проведите оценку недвижимости. После оценки объекта независимым экспертом будет ясно, какую сумму вам одобрит банк. Размер займа зависит именно от рыночной стоимости дома с земельным участком.
- Подпишите договор кредитования. Прежде чем поставить подписи, внимательно изучите каждый пункт соглашения. Обратите внимание на то, имеется ли комиссия за платежи, разрешено ли досрочное погашение, каким будет итоговый размер процентной ставки и т. д.
- Получите деньги. После подписания договора вам останется забрать деньги наличными в офисе банка или дождаться перевода одобренной суммы на банковский счет/карту.
Преимущества и недостатки
К плюсам залогового кредитования можно отнести небольшие требования к заемщику, более высокие шансы на одобрение займа в отличие от других программ, а также возможность пользования залоговой недвижимостью во время действия договора. Из минусов стоит отметить дополнительные расходы – на оценку и страхование имущества, если этого потребует банк. Кроме того, дом могут изъять и продать на торгах, чтобы вернуть заемные средства в случае отказа от возврата долга клиентом.
Часто задаваемые вопросы
В таком случае можно обратиться к услугам микрофинансовых организаций. Актуальные предложения от МФО вы найдете на странице «Займы» на сайте creditznatok.ru. Здесь можно сравнить условия микрокредитования и подать онлайн-заявку сразу в несколько компаний.
Лучшие кредитные предложения
Отзывы
Сравнить лучшие предложения по кредитам
Банк | Сумма | Срок | Процентная ставка | ||
---|---|---|---|---|---|
ВТБ
Кредит Наличными |
30 000 - 5 000 000 | 12 - 84 мес. | от 3.9% | Оформить | |
ID Finance
Solva займ |
30 000 - 100 000 | 6 - 12 мес. | от 19.9% | Оформить | |
Почта Банк
Кредит наличными |
10 000 - 6 000 000 | 36 - 84 мес. | от 12.2% | Оформить | |
Газпромбанк
Потребительский Кредит |
50 000 - 7 000 000 | 13 - 84 мес. | 3.9 - 27.9% | Оформить | |
Т-Банк (Тинькофф)
Рефинансирование |
50 000 - 5 000 000 | 12 - 60 мес. | 15.9 - 40% | Оформить | |
Металлинвестбанк
Кредит наличными |
50 000 - 3 000 000 | 13 - 60 мес. | 5.8 - 30% | Оформить | |
Совкомбанк
Совкомбанк – Прайм Выгодный |
300 000 - 5 000 000 | 12 - 60 мес. | от 14.9% | Оформить | |
Ренессанс Банк
Кредит Наличными |
1 - 2 000 000 | 12 - 84 мес. | 3.9 - 31.3% | Оформить | |
ООО "Кредит.Клаб"
Кредит «Для пpедпpинимателей» |
51 000 - 1 580 000 | 12 - 60 мес. | от 5.7% | Оформить | |
Банк Синара
Кредит "Простой и удобный" |
51 000 - 4 680 000 | 12 - 84 мес. | 4.5 - 34.5% | Оформить |
Кредиты под залог дома