Кредиты под залог коммерческой недвижимости

На каких условиях можно взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Под коммерческой недвижимостью понимаются объекты, предназначенные для ведения предпринимательской деятельности. Заемщиками в таком случае выступают юридические и физические лица, которые являются собственниками помещений. Объект недвижимости передается в залог кредитной организации на время действия договора и служит гарантией возврата долга клиентом. При этом владелец может по-прежнему пользоваться своим недвижимым имуществом.

Что происходит с объектом после оформления залога

После получения залогового кредита заемщик может пользоваться коммерческим помещением. В документы на объект вносится информация об обременении. На права владения и пользования им банк не устанавливает никаких ограничений. В плане распоряжения недвижимостью собственник не может сдавать объект в аренду, дарить, обменивать или продавать его, передавать в залог или выделять доли в праве собственности третьим лицам и организациям. Кроме того, собственнику нельзя существенно изменять технические и структурные характеристики помещения.

Требования к заемщику

Заемщиком может быть как физическое, так и юридическое лицо. От юрлица действует генеральный директор или иное лицо, обладающее правом собственности на коммерческий объект. Здесь речь идет о кредитовании владельца нежилого помещения, к примеру торговой площади. Клиент банка должен отвечать таким требованиям:

• гражданин Российской Федерации;
• дееспособность и совершеннолетие;
• постоянная регистрация в одном из регионов РФ;
• право собственности на объект недвижимости;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие внушительной кредитной нагрузки;
• постоянное место работы и стабильный доход.

При залоговом кредитовании могут опускаться справки о доходах и строгие требования к КИ. Если заемщик нарушает условия договора, банк вправе изъять объект недвижимости и выставить его на аукцион. Вырученная от продажи сумма зачисляется на счет кредитной организации. Поэтому клиент и не проверяется столь тщательно на платежеспособность, как при беззалоговом кредитовании. В нашем случае главное, чтобы было все в порядке с залоговым объектом.

Требования к объекту недвижимости

Залоговый объект обязательно должен быть ликвидным. Под ликвидностью понимается ценность помещения на рынке коммерческой недвижимости. Кредитор должен быть уверен в том, что заложенное имущество быстро продастся и покроет расходы. Поэтому к объекту предъявляют такие требования:

• не аварийный и не предназначенный под снос;
• все коммуникации находятся в рабочем состоянии;
• расположен в зоне, не попадающей под законодательные ограничения;
• не включен в число незаконных построек;
• в процессе строительства не нарушены ГОСТы.

Объект обязательно должен быть действующим и не попадать под действие обременений. Все это тщательно проверяется перед подписанием кредитного договора. Важное значение имеет расположение и оценочная стоимость имущества. От этих показателей зависит сумма, срок, процентная ставка и прочие условия кредитования. Вполне естественно, что коммерческая недвижимость оценивается выше, чем в провинциях.

Документы для оформления потребительского кредита

Кроме документов в отношении самого себя, заемщик должен подготовить пакет бумаг на недвижимость. Необходимо доказать законность постройки объекта и наличие прав собственности на него. В набор документов входит следующее:

• выписка из ЕГРН и свидетельство о праве собственности;
• документы о законном владении участком, на котором находится коммерческое строение;
• техническая документация – поэтажный план, экспликация и т. д.

Такие бумаги предоставляются заемщиком практически в каждом случае. По ним кредитор устанавливает принадлежность объекта клиенту, а также отсутствие обременений и ограничений в правах пользования им.

Как взять залоговый заем

Потребительские кредиты под залог коммерческой недвижимости предполагают выдачу крупных сумм, поэтому к выбору банка стоит подходить особо тщательно. На creditznatok.ru представлены только надежные организации, которым можно доверять. Выберете самое выгодное из предложений и отправьте заявку на рассмотрение. Предварительный ответ можно получить уже через 5–7 минут.

Если решение будет положительным, нужно в назначенное время посетить отделение банка с документами. На этом этапе будет внимательно рассмотрена информация о заемщике, а также данные на коммерческий объект. Если с документами все в порядке, заявку одобрят. Затем банк проведет оценку объекта, рассчитает сумму кредита и выдаст деньги любым удобным для клиента способом – наличными или на банковский счет/карту.