Ипотека

Ипотечное кредитование в банках

Ипотека – целевой кредит, который позволяет купить жилье в новостройке или вторичке. Заемщик не получает деньги на руки, кредитор переводит их продавцу. Приобретаемая недвижимость служит залогом, пока долг не будет полностью погашен. На этой странице creditznatok.ru представлены ипотечные программы банков России, каждая сопровождается подробным описанием. Выберете лучшее предложение, подайте заявку онлайн и отмечайте новоселье. Взять квартиру в ипотеку может гражданин РФ с хорошей кредитной историей и достаточным уровнем дохода. Сумма большая, речь идет о нескольких миллионах рублей, а ставки невысокие.

Основные требования к заемщику

• Возраст – от 21 года до 65–70 лет на момент погашения долга по графику. Единого условия нет, все зависит от внутренней политики банка.
• Наличие официального трудоустройства. При рассмотрении заявки в расчет берется только официальный доход, его нужно подтвердить копией трудовой книжки и справками.
• Положительная кредитная история. У вас не должно быть открытых просрочек сейчас и длительных в прошлые 7 лет.
• Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на текущем месте работы – от 3-6 месяцев. Чаще всего можно встретить такие ограничения по стажу, но бывают и исключения.
• Чтобы купить жилье в ипотеку, потребуется первоначальный взнос. Он составляет примерно 10-15% от стоимости квартиры. Некоторые банки принимают материнский капитал.

назвали усредненные требования по всем кредитным организациям. Условия кредитования, требования к заемщику и пакету документов могут отличаться в разных банках.

Как сделать получение ипотеки более выгодным

На сегодняшний день финансовый рынок полон разнообразных предложений по оформлению ипотечного кредита. Но в первую очередь рассматривайте банк, через который получаете заработную плату. Своим клиентам кредиторы предлагают лучшие условия. Также подходят банке, специализирующиеся на этом виде кредитования.

Узнавайте, положены ли вам какие-то субсидии. Сейчас есть много программ господдержки и субсидирования, возможно вы под них попадаете. Учтите, что чем больше срок, тем ощутимее будет переплата. Поэтому не выбирайте слишком большие сроки кредитования.

Рассмотрите вариант, при котором требуется покупка дополнительной страховки. Так например, страхование жизни позволит хорошо снизить ставку по ипотеке. Обязательно узнавайте, какие программы субсидирования есть конкретно в вашем регионе РФ.

Часто кредиторы предусматривают особые условия для многодетных семей, бюджетников, военных, врачей, учителей. Процентная ставка сильно зависит от типа жилья – однокомнатная квартира в новостройке, 2х-комнатная квартира на вторичном рынке и т. д. Вы сами можете выбрать дом, посмотреть список партнерских банков и узнать о специальных предложениях.

Какие нужны документы

Чтобы оформить ипотеку, нужно собрать приличный пакет документов. Сумма серьезная, поэтому банк должен быть уверенным в заемщике. Сначала кредитор принимает решение по заявке, смотрит сможет ли выдать деньги – сколько и на каких условиях. На этом этапе требуется копия трудовой книжки и справки об официальном доходе. Если заемщик состоит в браке, супруг/супруга предоставляет аналогичные документы.

На следующем этапе, когда заявка уже одобрена, нужно собрать бумаги на покупаемый объект недвижимости. Это документ о собственности, выписка из ЕГРН, технический план и т. д. Необходимы для проверки юридической чистоты. Потребуются также документы о семейном положении. Супруг/супруга оформляется как созаемщик, то есть нести ответственность за выплату долга будут оба – и муж, и жена.

Как выдается ипотека в банках в 2024 году

Условия выдачи денежных средств примерно одинаковы во всех банках РФ. Учтите, что при оформлении ипотечного договора вам предложат обязательное страхование покупаемой квартиры. Без такой страховки жилищные кредиты не выдаются.

Кроме того, вас уведомят о добровольных программах: страхование жизни и здоровья, титульное страхование. Это добровольные услуги, но отказ от них приводит к повышению процентной ставки: риски кредитора возрастают, он закладывает их в процент.

Чтобы получить ипотечный кредит , сделайте следующее:

1. Воспользуйтесь калькулятором ипотеки на нашем сайте, чтобы рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и итоговой переплаты. Онлайн-калькулятор есть и на официальном портале каждой кредитной организации.
2. Выберете банк на этой странице и подайте онлайн-заявку. В анкете укажите все необходимые данные о себе, на их основе будет приниматься решение. В случае предварительного одобрения с вами свяжется сотрудник банка, чтобы проконсультировать по вопросам оформления ипотеки.
3. Соберите первичный пакет документов (свидетельство о браке, справки с работы) и передайте их кредитору. Если все в порядке, вам назовут сумму, процентную ставку, условия получения ипотеки. У вас будет 3 месяца, чтобы выбрать жилье.
4. Выберете квартиру и соберите документы на нее, закажите обязательную экспертную оценку. Передайте бумаги кредитору, чтобы он проверил объект и вынес по нему решение. Если все хорошо, вам одобрят заявку окончательно.
5. Застрахуйте объект недвижимости, подпишите ипотечный договор. Когда деньги переведут, останется зарегистрировать сделку и залог в Росреестре. Теперь сделка завершена.

Ипотека в России оформляется по такой схеме. Когда объект выбран, заключение сделки занимает 2–3 недели, которые требуются для регистрации документов в Росреестре. Подать заявку проще онлайн, но не исключено и оформление в офисе.