Сейчас оформить заём на третье лицо сложно. Но от такого мошенничества никто не застрахован. Поэтому мы сделали для вас последовательность шагов на случай, если это все-таки с вами произошло.
Что нужно делать. Первые шаги
- Проверьте, не стали ли вы жертвой вымогательства. Через интернет выясните наличие микрофинансовой организации (МФО) в реестре Центробанка РФ. Это можно проверить в специальном разделе сайта ЦБ. Отсутствие информации о кредитной организации, которой вы якобы задолжали — очевидный признак телефонного мошенничества.
- Если МФО состоит в реестре, свяжитесь с ее представителями любыми способами. Уточните, есть ли у организации претензии к вам. Если информация о требованиях подтвердилась, выясните, на каких основаниях был выдан заём на ваше имя. Возможно, деньги получил ваш полный тезка.
- Напишите заявление на адрес кредитной организации с просьбой предоставить вам заверенные копии всех документов, связанных с выдачей займа на ваши паспортные данные. Нужны следующие данные: дата и время поступления заявки, данные счета, указанные для перевода средств, где и каким образом они были обналичены, выписка по счету. Они понадобятся для обращения в полицию.
- С полученными от МФО данными идите в отделение полиции по месту жительства и напишите там заявление по факту мошенничества (статья 159 УК РФ, «Мошенничество в сфере кредитования»). После принятия заявления вы получите талон-уведомление, а полиция начнет доследственную проверку.
- Обратитесь в головной офис МФО. Напишите заявление и приложите к нему все копии документов, которые вы получили в полиции. Либо направьте на адрес МФО заказное письмо с вышеуказанные документами. На их основании кредитная организация начнет внутреннее расследование, приостановит звонки от коллекторов (если они были) и начисление процентов по займу.
Сохраняйте все контактные данные людей, которые уведомляли вас о необходимости погасить задолженность либо о наличии займа на ваше имя.
Чего ожидать дальше
Все указанные выше шаги в идеале должны привести к решению неприятной ситуации. Но есть вероятность, что придется приложить больше усилий для устранения проблемы.
Какие могут быть исходы:
- Факт мошенничества подтвердился. Микрозайм аннулируется и организация самостоятельно направит в Бюро кредитных историй (БКИ) необходимую информацию для исправления данных о заемщике.
- Если полиция прекратила доследственную проверку и вынесла постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, пишем жалобу согласно статей 123, 124, 125 УПК РФ. Подать ее можно руководителю следственного органа, следователь (дознаватель), которого выносил постановление, в прокуратуру или в суд. Вы вправе по своему усмотрению выбирать способ обжалования. Также составляйте заявление в Банк России и СРО, в которой состоит МФО. В данной ситуации уже лучше обратиться за помощью к грамотному юристу.
Когда ситуация разрешится и МФО аннулирует заём, проследите, чтобы информация об этом случае была удалена из вашей кредитной истории. Через месяц сделайте запрос в Бюро кредитных историй для подтверждения, что ваша кредитная история в порядке.
Подведем итог
- Оформление займа на третье лицо редкость, но никто не застрахован. Будьте внимательны.
- Сохраните контактные данные тех, кто уведомляет вас о задолженности, и проверьте существует ли данная организация.
- Свяжитесь с МФО, сообщите о мошенничестве и о вашей непричастности к займу. Получите необходимые документы для обращения в полицию.
- Обратитесь в полицию и дождитесь подтверждения факта мошенничества. Копии полученных документов из полиции предоставьте в МФО.
- По окончании дела проследите, что ваша кредитная история в порядке.
Рубрики:
