Конечно, вам интересно, одобрят ли в банке ипотеку. В этой статье мы расскажем об алгоритме получения ипотечного кредита, а также о льготах для заемщиков.
Требования к заемщику
Не все желающие могут получить ипотечный кредит. Во-первых, банк должен быть уверен в вашей платежеспособности и ответственности. Во-вторых, выбранное для покупки жилье должно соответствовать вашим финансовым возможностям.
Узнать, одобрят ипотеку или нет, вам поможет следующий чек-лист:
- Вы — гражданин России.
- Ваш возраст — 21–55 лет (для женщин) и 60–65 лет (для мужчин).
- Вы официально трудоустроены, и ваш стаж на последнем месте работы не менее 1 года.
- У вас хорошая кредитная история. Вы брали кредиты и вовремя их возвращали.
- Вы берете ипотеку на квартиру или дом в жилом состоянии. Жилье не аварийное.
- Законный брак. Это условие не является решающим, но увеличивает шансы на получение кредита. В идеале — оба супруга должны быть официально трудоустроены.
Чем больше условий вы выполните, тем больше шансов получить жилье.
Некоторые банки могут предоставить ипотеку иностранцу. Решающую роль в этом случае сыграет место регистрации и работы. Если банк сочтет их подходящими, то кредит одобрят.
А теперь главный вопрос: «Сколько должны зарабатывать заемщики, чтобы получить кредит?». Однозначного ответа нет, но практика показывает, что банки выдают ипотеку, если доход заемщика превышает в два раза ежемесячные платежи по кредиту.
Для молодоженов банк может сделать исключение: учесть доходы всей семьи, в том числе и родителей супругов, которые выступают поручителями.
Документы для получения ипотеки
Теперь вы определились с жильем и готовы оформить кредит. Какие документы необходимы для оформления ипотеки:
- Заявка на получении ипотечного кредита, которая заполняется в банке;
- Копии всех страниц паспорта;
- Копии паспортов поручителей;
- Справка о доходах с места работы (если заемщик работает в нескольких местах, то необходимы справки от всех работодателей);
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Копия трудового договора;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ с места или мест работы, если их несколько;
- Справка об уплате налогов по форме 3-НДФЛ;
- Справка по образцу банка с места работы, которая подтверждает его доходы, не учтенные в НДФЛ;
- Свидетельство о браке, если в нем состоите;
- Свидетельство о разводе, если уже развелись;
- Для мужчин до 27 лет необходимо также предоставить приписное свидетельство или военный билет либо иные документы, которые поясняют, по каким причинам заемщик получил отсрочку от службы в армии;
- Свидетельства о рождении детей, если их возраст ниже 18 лет;
- Если есть кредиты в других банках, то надо предоставить справку об их наличии и остатке до погашения (не врите, все равно проверят);
- Водительское удостоверение, если сдавали и сдали на права;
- Справка о состоянии здоровья из психоневрологического и наркологического диспансеров (оригиналы, а не копии справок);
- Если вы руководите юрлицом, то банк может потребовать выписку из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или копию Устава предприятия и заверенную печать;
- Анкета заемщика, которую надо заполнить в банке;
- Выписка по банковским счетам, если они у вас есть и вы ими пользуетесь;
- Иногда — документы, которые подтверждают ваше владение автомобилем, недвижимостью или ценными бумагами.
Будет непросто все это собрать. Возможно, на сбор документов уйдет месяц, но они необходимы для получения ипотеки.
Об условиях кредитования
Не доверяйте рекламным брошюрам, которые лежат в отделениях банков. Спрашивайте об условиях кредитования у банковских работников. Поинтересуйтесь обязательными и скрытыми платежами. К примеру, при оформлении ипотеки в банке, вам могут навязать дополнительное страхование, комиссию за открытие кредита или же обяжут приобрести кредитную карту.
Документы на жилье и его страхование
Теперь нужно предоставить банку необходимые бумаги на покупаемое жилье и его страхование.
Вот, что еще надо передать в банк:
- Справку из ЖЭК о том, что в квартире или доме, который хотите купить, никто не зарегистрирован и не проживает;
- Копию кадастрового паспорта жилья — в БТИ;
- Паспорт и ИНН бывших собственников жилья.
Чтобы оформить страховку на покупаемую недвижимость, обратитесь в страховую компанию.
Иногда банки настаивают на страховании жизни и здоровья самого заемщика, но делать это необязательно.
Передаем жилье в залог банку
Это последний этап в оформлении ипотечного кредита. Договор передачи под залог регистрируется на уровне Росреестра. После регистрации эта же организация отмечает в базе данных, что жилье находится в обременении банка. Когда вы погасите кредит, то получите справку о выводе недвижимости из-под обременения.
Льготы на оформление ипотеки
Законодательство также предусматривает различные льготы для заемщиков, о которых полезно знать перед оформлением ипотеки. Льготы могут получить семьи с маленькими детьми, молодые семьи, многодетные семьи, люди с инвалидностью и другие категории граждан. Вот, на какие льготы вы можете рассчитывать.
Снижение процентной ставки
Заемщики могут рассчитывать на временное снижение ставки по кредиту до 6%. Это возможно, если в семье появятся второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год.
Сразу скажем, что пониженная ставка действует не на весь срок кредита.
Ипотека под 6% годовых доступна:
- На 3 года, если в семье появился второй ребенок;
- На 5 лет, если в семье родился третий ребенок;
- На 8 лет лет, если третий ребенок появился во время действия трехгодичного периода снижения ставки.
Использование материнского капитала
Некоторые банки готовы принять материнский капитал в счет погашения долга по ипотечному кредиту. В этом случае вам не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года. Вы можете использовать сертификат в любое время.
Программа для молодых семей
Государственная программа помощи молодым семьям позволяет получить субсидию на покупку жилья до 30% от средней стоимости недвижимости. Полученные деньги можно использовать на погашение кредита.
Программа действует до 2020 года. В ней могут участвовать молодые семьи, где возраст супругов не превышает 35 лет. Также необходимо, чтобы оба или один член семьи имел постоянный заработок. При этом у супругов не должно быть другого жилья в собственности.
Подведем итог
Мы подготовили чек-лист для тех, кто решил взять ипотечный кредит. Сверьтесь с ним еще раз перед тем, как подавать документы в банк.
- Вы изучили все требования банка к вам как к заемщику и полностью им соответствуете.
- У вас есть сумма для первоначального взноса за жилье, а доходы семьи позволяют выплачивать кредит ежемесячно.
- Вы собрали полный пакет документов, и готовы передать их в банк.
- Покупаемое жилье находится не в аварийном здании и пригодно для жилья.
- Вы воспользовались льготами, которые вам доступны.
Если на все пять пунктов вы ответили да, то вы готовы к оформлению ипотечного кредита.
Поделиться статьей Рубрики:
