Как не стать жертвой кредитных мошенников и что делать, если на ваше имя уже оформили заём незаконным способом? По каким признакам вычислить фейковых банковских работников и почему нельзя доверять свои документы даже близким родственникам? Рассмотрим самые популярные мошеннические схемы и расскажем, как можно защититься от преступников.
Мошеннический кредит на ваше имя
Потеря или кража паспорта — это повод для немедленного обращения в полицию. Ведь ваши документы могут использовать мошенники для получения кредита. Схема работает так:
- Преступник переклеивает фотографию в вашем паспорте на свою;
- Обращается в банк или МФО за получением кредита;
- Получает заём на ваше имя;
- Исчезает с деньгами, а вы остаетесь должником.
Как понять, что вы стали жертвой
Почти все жертвы этой мошеннической схемы узнают о своих долгах только тогда, когда МФО начинает требовать ежемесячную оплату. Естественно, что потерпевший ничего не знает о займе и просто игнорирует сообщения и звонки, тем самым только усугубляя свою проблему.
Как действовать
Шаг 1. Проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что заём действительно оформлен на ваше имя. Это можно сделать двумя способами. Первый — направить запрос в Бюро кредитных историй, если знаете, в каком именно БКИ находятся ваши документы. Если у вас нет информации о вашей КИ, то обратитесь в Центральный комитет кредитных историй, где вам сделают выписку по всем вашим кредитным историям.
Получить информацию о КИ можно и онлайн. Выберите ваше БКИ и оставьте запрос прямо на сайте. Процедура стоит от 590 до 990 рублей. После оплаты вам выдадут кредитную историю.
Шаг 2. Сообщите в МФО, что вы стали жертвой мошенников. Напишите заявление о том, что кредит по вашему паспорту был оформлен незаконно. Потребуйте у сотрудников копию договора о кредитовании, чтобы предоставить ее в органы полиции.
Шаг 3. Обратитесь с заявлением в полицию и приложите к нему копии следующих документов: договор кредитования (заверенную копию можно взять в банке), заявления о мошенничестве на имя директора филиала банка, где был оформлен кредит, копию паспорта. В конце заявления обязательно укажите, что просите разобраться в ситуации и принять меры к мошенникам. Заявление необходимо скопировать. Оригинал остается в дежурной части полиции, а копию с отметкой о получении вы заберете себе.
Шаг 4. Признать сделку о кредитовании ничтожной может только суд. Поэтому потерпевшему необходимо как можно скорее обратиться в суд с заявлением о признании договора незаконным. Учтите, что интересы МФО будет представлять профессиональный юрист, поэтому вам также стоит нанять хорошего адвоката. Договор кредитования может быть аннулирован и признан ничтожным только по решению суда. Если решение будет не в вашу пользу, кредит вам придется вернуть.
Как защититься от мошенничества
- Храните документы в надежном месте. Держите паспорт во внутреннем кармане одежды, чтобы его невозможно было украсть.
- Если заметили пропажу паспорта, немедленно сообщите в полицию. Чем раньше заявление поступит правоохранителям, тем меньше шансов у мошенников воспользоваться вашими документами.
- Подключите функцию мониторинга кредитной истории. Это можно сделать в любом БКИ. За небольшую абонентскую плату вы будете получать информацию о выдаче кредита, сможете отслеживать запросы банков и МФО по вашим документам. Это позволит предотвратить незаконное оформление займов на ваше имя.
Пример мониторинга кредитной истории
«Семейное мошенничество»
Этот вид мошенничества стал популярным в России последние три года. Схема мошенников проста: кредиты берутся на паспорта однофамильцев или родственников. Так вы, сами того не зная, можете стать поручителем своего дальнего «брата» или «дяди». При этом внешнее сходство мошенника и жертвы может быть очевидным. Если аргументы преступника выглядят для банка убедительными, то кредит ему выдадут без проблем.
Как понять, что вы стали жертвой
Новость о том, что вы стали жертвой мошенников, чаще всего сообщают коллекторские агентства, которые требуют возврата долга. Спорить с ними и доказывать свою правоту бесполезно. Сразу же обращайтесь в полицию.
Как действовать
Шаг 1. Обратитесь в банк с заявлением и попросите копии всех документов мошенника. Скорее всего, в пакете документов есть и копия паспорта преступника, который оформлял кредит. Вам нужно получить на руки заверенные копии:
- Договор кредитования;
- ИНН и паспорт клиента, который оформлял кредит или займ;
- Ваш паспорт;
- Справка о составе семьи, разрешение от супруги или супруга на кредитование, информация о поручителях.
Шаг 2. Обратитесь с заявлением в полицию. Копию заявления с отметкой о получении заберите себе.
Шаг 3. Обратитесь в суд с заявлением о признании договора кредитования ничтожным.
Как защититься от мошенничества
- Храните документы в надежном месте;
- Не доверяйте свой паспорт даже близким родственникам. Больше половины незаконных кредитов оформили члены семьи (данные Объединенного кредитного бюро);
- Не передавайте копии паспорта вашим друзьям и знакомым. Многим МФО для выдачи займа достаточно даже ксерокопии паспорта.
Мошенники среди сотрудников МФО
Преступная схема выглядит следующим образом.
Микрофинансовая организация обещает выдать экспресс-кредит или заём без справки о доходах. Клиент передает свой паспорт сотруднику МФО для получения денег, а мошенник оформляет сразу несколько займов на его имя.
Иногда преступники могут потребовать еще и сумму наличными за «выпуск кредитной карты» или другие услуги. Через некоторое время сам работник МФО пропадает с деньгами, а вам остаются многотысячные кредиты.
Как понять, что вы стали жертвой
Скорее всего, вы узнаете о мошенничестве от коллекторов или МФО, которая начнет процедуру взыскания долга.
Как действовать
Шаг 1. Обратиться с заявлением в МФО, а также запросить копии документов, которые использовались для составления договора кредитования. Также необходимо узнать личные данные сотрудника, который занимался оформлением кредита, чтобы сообщить в полицию.
Шаг 2. Напишите заявление в полицию, в котором четко изложите суть проблемы и укажите известные вам данные сотрудника МФО. Полиция обязана провести служебную проверку и установить личность мошенника.
Шаг 3. Обратитесь в суд с исковым заявлением о признании договора кредитования недействительным.
Как защититься от мошенничества
- Обращайтесь за кредитами только в проверенные организации. Меньше доверяйте рекламным брошюрам, которые предлагают заманчивые условия займа.
- Не оплачивайте никаких дополнительных услуг.
- Узнайте условия кредитования в нескольких банках. Как правило, они везде одинаковые. Вас должен насторожить факт слишком лояльных условий получения кредита.
Экспресс-кредиты на товары
Это самый опасный вид мошенничества, так как доказать преступную схему практически невозможно.
Жертва лично подписывает все документы и участвует в оформлении кредита. 90% судебных решений по таким делам выносятся в пользу банка или МФО.
Преступная схема работает так.
Вы собираетесь купить новый товар в кредит. Скажем, телевизор стоимостью 100 тысяч рублей. Мошенники появляются в момент подписания договора кредитования и предлагают перекупить телевизор за 40–50 тысяч, а также погасить ваш кредит за товар. Предложение более чем выгодное.
У мошенника есть одно условие — вы должны первоначально внести за товар 10–15 тысяч и подписать договор кредитования. А потом мошенник исчезает. Жертва остается без телевизора и с большим кредитом.
Как понять, что вы стали жертвой
Разгадать мошенническую схему очень сложно. Многие потерпевшие узнают о кредите только от коллекторов, которые требуют возвращения долга.
Как действовать
Обратиться с заявлением в полицию и сообщить о том, что вы стали жертвой мошенников. Укажите в своем обращении, что требуете найти преступников и принять к ним меры.
В большинстве случаев закон будет не на вашей стороне. Вы лично подписывали договор, а значит выдача кредита является вполне законной. Кредит вам придется выплатить, а полученный опыт заставит вас быть осторожнее в будущем.
Как защититься от мошенничества
- Не доверяйте людям, которые представляются посредниками и обещают выплатить кредит за вас.
- Если же вам необходим посредник, то обязательно заключите договор на посредническую деятельность и потребуйте копию паспорта.
- Покупайте те вещи, которые можете оплатить. Иначе рискуете остаться без покупки и с кредитом.
Подведем итог
Люди становятся жертвами преступников из-за невнимательности или доверчивости. Чтобы защититься от мошенников, нужно придерживаться нескольких простых правил:
- Надежно храните свои документы. Утерянный или украденный паспорт может стать инструментом для оформления кредитов мошенниками.
- Если заметили пропажу паспорта, немедленно сообщите в полицию и напишите заявление.
- Установите функцию мониторинга вашей КИ. Так вы сможете отследить мошенников, которые пытаются оформить кредит на ваше имя.
- Не доверяйте людям, которые представляются посредниками.
- Не доверяйте даже близким и родственником. Семейное мошенничество никто не отменял.
Не бойтесь обращаться в полицию и суд. Чем быстрее вы начнете бить тревогу, тем больше шансов на то, что дело разрешится в вашу сторону.
Поделиться статьей
Рубрики:
