Быстрые деньги, кредиты до зарплаты, скоростные и микрозаймы. Скорее всего, вы о них слышали, но до конца не поняли, как они работают. Кто-то говорит, что это развод и надувательство. А для многих людей деньги «до зарплаты» — единственный способ выжить.
Что такое микрозаймы
Микрозаймы — это распространенная практика по всему миру. Они есть как в развитых государствах, так и в странах третьего мира.
Понятие микрозайма определяет закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В документе написано так.
Микрозайм — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Теперь простыми словами. Микрозайм — это тот же кредит, только деньги вам дает не банк и получить вы можете не больше одного миллиона рублей. Чаще всего это совсем не большие суммы.
Микрозайм выглядит примерно так:
- Небольшой срок — до 30 дней;
- Небольшая сумма — в среднем 20 тысяч;
- Посуточные проценты — в среднем 1–2%.
- Быстрое одобрение — в среднем 15 минут;
- Документы — паспорт, иногда водительские права и ИНН.
Обычно деньги берут «до зарплаты». От этого и суммы займов небольшие, и проценты набегают ежедневно. Зато деньги за в считанные минуты приходят на карту, Яндекс.Деньги, QIWI-кошелек или куда заемщику угодно. Даже домой или в офис могут привезти.
Микрозайм можно получить только в рублях.
Не надо никуда ходить и собирать горы документов. Не надо нигде указывать, на какие цели вы берете деньги. Более того: микрозаймы дают даже людям с плохой кредитной историей.
Что такое МФО
Все, что касается деятельности МФО и выдачи микрозаймов, регулирует закон и Центробанк.
Статус организации
Чтобы законно выдавать людям микрозаймы, организация должна выполнить следующие условия:
- Стать юридическим лицом;
- Попасть в госреестр микрофинансовых организаций;
- Получить права и обязанности микрофинансовой или микрокредитной организации.
Центробанк контролирует все процессы в каждой МФО. Директоров, покупку и продажу акций, каждый займ физическому и юридическому лицу. Даже может дать указание уволить работника из руководящего состава.
МФО дают деньги в долг не просто так, а на основании федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Закон разрешает выдавать деньги при наличии одного паспорта, отправлять их мгновенно на карту и назначать такой процент по займу, который указан в договоре. Все законно и все легально. Конечно, есть несколько недобросовестных МФО, которые нарушают закон, но ведь и банки такие бывают.
Статус руководителя
Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» старается встать на сторону потребителя. Документ запрещает управлять МФО людям с непогашенной судимостью или с судимостью в сфере экономики.
Признанный коррупционер не имеет права выдавать займы.
Как работает МФО
После получения заявки микрофинансовая организация по паспорту заемщика проверяет возраст и прописку. Если желающий получить деньги — совершеннолетний гражданин России, у которого нет официальных долгов, то, скорее всего, деньги «до зарплаты» он получит.
Зачем обращаться в МФО
Обмануть микрофинансовую организацию непросто. В компаниях есть службы безопасности, которые в считанные минуты изучают потенциального клиента: проверяют на наличие судимостей, задолженностей в МФО, банках и добывают другие данные. Некоторые даже проверяют кредитную историю.
Особенности выдачи займов
Есть три вещи, которые вам важно знать перед получением микрозайма.
Учтите разницу между организациями
Не каждая организация может выдать достаточное количество денег. МФО делятся на микрокредитные и микрофинансовые организации. У первых капитализация меньше 70 миллионов, поэтому они выдают не больше 500 тысяч одному человеку. У вторых капитализация больше — здесь можно получить до 1 миллиона рублей.
Помните об этом, чтобы не заполнять заявку на том сайте, где вам заведомо не одобрят займ. Или поступите проще: обратитесь к агрегатору займов. Компания сама отправит вашу заявку сразу в несколько компаний.
Ознакомьтесь с правилами
Перед заключением сделки компания должна дать вам ознакомиться с правилами предоставления микрозаймов. В документе должно быть следующее:
- Порядок подачи заявки на предоставление микрозайма;
- Порядок рассмотрения заявки;
- Порядок заключения договора микрозайма;
- Порядок предоставления вам графика платежей;
- Другие внутренние условия компании, не относящиеся к договору.
Подумайте о целевом займе
Целевой займ — это деньги, которые вы должны потратить на определенную вещь или услугу. Теоретически МФО может выдать вам такой займ, но при этом может контролировать то, как вы тратите полученные средства. А обязаны будете обеспечить МФО возможность контроля. Например, рассчитываться только по карте, передавать чек или как-то иначе.
Как распознать недобросовестную МФО
МФО может использовать в своем названии словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» только в течение 90 дней со дня регистрации юрлица. Потом эти слова нужно убрать. Если видите в названии такое словосочетание, то нужно понимать: перед вами либо молодая компания, либо организация, которая нарушает закон.
Также у юридического лица в документах не может быть словосочетания «микрофинансовая организация» или «мфо». То есть им даже зарегистрироваться с этим не позволят. Если в документах, на сайте или вывеске видите такое, то поищите легальное МФО.
| Нельзя | Можно |
|
ООО «Микрофинансовая организация» ООО «МФО Название» |
Микрофинансовая организация «Название» МФО «Название» |
Если хотите максимально обезопасить себя, проверьте организацию в государственном реестре на сайте Центробанка.
Как правильно возвращать деньги
МФО любят тех, кто возвращает деньги вовремя. Как и ваши друзья, коллеги или соседи, при своевременном возврате первого займа организации больше вам доверяют и повышают кредитный лимит.
Еще через пару дней МФО обратится к коллекторам, а если и те не помогут взыскать долг, то будет суд. Так как МФО ведут деятельность законно, то решение суда будет не в вашу пользу. Важно понимать: нельзя не вернуть деньги.
Но не пугайтесь. Есть сильные компании, которых не пугает пролонгация договора. При обращении в такие МФО проценты по займу останутся на прежнем уровне.
Выводы
- Микрофинансовые и микрокредитные организации — это легальные компании, которые работают на основании закона. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
- Процентные ставки по займам тоже регулирует закон. И он же разрешает выдавать микрозаймы на тех условиях, которые предлагают МФО.
- Быстрый займ может получить как физическое, так и юридическое лицо.
- Подать заявку на займ можно онлайн.
- Среднее время рассмотрения заявки на займ — 15 минут.
- МФО отправляют заемщику деньги на карту, Яндекс или QIWI-кошелек, привозят наличные домой или в офис.
- Микрозаймы надо возвращать в срок. Иначе вы можете переплатить до 57% полученных денег за каждый день просрочки.
- Микрофинансовые организации выдают деньги только в российской валюте. Если нужны доллары, евро или динары — обращайтесь в банк.
- Название компании важно. Если хотите получить больше 500 тысяч, обращайтесь в микрофинансовую компанию, но не в микрокредитную.
- Чтобы получить деньги в долг, нужно быть совершеннолетним и иметь постоянную прописку на территории России.
Рубрики:
