Ваши расходы зависят от ключевой ставки. Этот термин можно услышать в новостях, и в общих чертах многие понимают, что это такое. После этой статьи вы полностью поймете значение ключевой ставки и будете надеяться, что она снизится.
Что значит ключевая ставка
Ключевая ставка ― это процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. Также это процент, который получают банки по депозитам, которые они вложили в ЦБ РФ.
С 17 сентября 2018 года ключевая ставка в России ― 7,5%. Это значит, что под такой процент банки будут получать кредиты и этот же процент им принесут депозиты.
Население может рассчитывать доходы от своих вкладов до 7,5% годовых, а ставки на кредиты будут точно выше этого уровня.
Почему нельзя взять кредит в Центробанке самому
ЦБ РФ выдает кредиты только организациям. Дело тут не в ограничениях для людей, а в выдаваемых суммах. Организации берут крупными кредиты ― десятками миллионов долларов.
Коммерческие банки уже выдают небольшие суммы людям. Это удобно, потому что отделения банков есть повсюду и человек может выбрать удобное для себя расположение.
Но банки не станут делать ставки по кредитам намного выше ключевой из-за конкуренции. Банков много, и если один будет выдавать кредиты по завышенным процентам, клиенты просто уйдут в другой.
Хотя иногда банки устанавливают высокие проценты по заемным деньгам. Например, процент по кредитным картам может доходить до 45% годовых.
Если бы Центробанк выдавал кредиты населению, то возле его здания всегда были бы толпы россиян.
Почему ключевая ставка меняется
Ключевая ставка ― один из методов, которым государство влияет на экономику.
В 2018 году ключевую ставку меняли уже 3 раза. Это происходит из-за экономической неопределенности: санкций, изменений курса доллара, цен на нефть.
С помощью ключевой ставки государство регулирует инфляцию, которая влияет на настроения россиян. Если инфляция повышается, то Центробанк увеличивает ключевую ставку, и наоборот.
Инфляция ― это обесценивание денег. При инфляции ни один продавец не хочет терять свой доход, поэтому повышает цены на товары и услуги. К примеру, товар, который стоил год назад 100 рублей, сейчас стоит 110.
Примеры причин изменения ключевой ставки
Пример 1
Ключевая ставка низкая, кредиты доступны. Люди берут деньги у банков и начинают покупать больше товаров. Из-за высокого спроса товаров становится меньше. Продавцы поднимают цену на товар. Инфляция начинает расти.
Банк поднимает ключевую ставку, кредиты дорожают, брать их уже невыгодно. Спрос на товары падает ― инфляция снижается.
Пример 2
В 2014 году Центробанку пришлось ключевую ставку увеличить до 17%.
Это был вынужденный шаг из-за резкого роста доллара. Коммерческие банки брали кредиты у ЦБ РФ и покупали на эти деньги американскую валюту. Из-за этого курс рубля продолжал падать.
Ключевая ставка и ставка рефинансирования
С 1 января 2016 года размер ставки рефинансирования и ключевой ставки равны. Другими словами, ставка рефинансирования теперь называется ключевой ставкой.
Но, поскольку термин «ставка рефинансирования» привязан ко многим законам и актам, это понятие до сих пор используется, но носит справочный характер.
Значение ставки рефинансирования используется в налогообложении, при расчете штрафов и пени.
Чем отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования? Ничем. Технически это одно и то же.
Ключевые ставки в других странах
Интересно посмотреть на ключевые ставки в разных странах:
- Австралия ― 1,5%. Не менялась с 2016 года.
- США ― 2%.
- Европейский центральный банк ― 0%.
- Япония ― –0,1%.
- Новая Зеландия ― 1,75%.
- Канада ― 1,5%.
- Англия ― 0,75%.
В Швейцарии ключевая ставка составляет –0,75%. Отрицательная процентная ставка введена для уменьшения количества вкладчиков. Сейчас хранение денег в швейцарском банке платное на государственном уровне.
Резюмируем
- Ключевая ставка ― это процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам.
- ЦБ РФ кредитует только организациям из-за больших выдаваемых сумм ― десятки миллионов долларов.
- С помощью ключевой ставки государство регулирует инфляцию.
- С 1 января 2016 года размер ставки рефинансирования и ключевой ставки равны.
- Значение ставки рефинансирования используется в налогообложении, при расчете штрафов и пени.
- В развитых странах ключевые ставки приближаются к нулю. Ключевые ставки могут быть даже отрицательными из-за большого количества вкладов.
Теперь вы точно знаете, что такое ключевая ставка, зачем она нужна и чем отличается от ставки рефинансирования.
Поделиться статьей
Рубрики:
