Расчетно-кассовое обслуживание. Что это, кому нужно и как работает

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это система банковских услуг, которая управляет всеми денежными операциями клиентов. Клиенты РКО — владельцы бизнеса. То есть юридические лица (ИП, ООО), которые открывают счет в банке.

Для чего нужно РКО

В расчетно-кассовое обслуживание входят:

• Переводы и прием платежей;
• Выдача выписок и их формирование;
• Инкассация дохода;
• Обслуживание в кассах и платежных терминалах банка;
• Интернет-банк и SMS-банкинг.

Чтобы воспользоваться подобными услугами, клиенту необходимо предоставить определенные документы в банк и заключить с ним договор.

Невозможно обойтись без РКО, если совершаются любые безналичные операции, снятие или зачисление денег. Банк открывает расчетный счет, с которого ведутся финансовые транзакции фирмы.

Документы на РКО для ИП

Для открытия РКО индивидуальному предпринимателю потребуются следующие документы:

• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• Заявление об открытии счета;
• Образцы подписей и печати;
• Сведения о деловой репутации ИП. Это отзыв, составленный в произвольной форме от деловых партнеров ИП.

Некоторые банки могут дополнительно запросить финансовые документы о транзакциях фирмы, если с момента открытия ИП прошло более 3 месяцев.

Документы на РКО для ООО

Для общества с ограниченной ответственностью, в отличие от ИП, пакет документов будет шире, так как его деятельность устроена сложнее. В связи с этим на проверку документов ООО уходит больше времени.

Перечень такой:

• Учредительный договор;
• Форма Р5007;
• Выписка ЕГРЮЛ;
• Образцы подписи и печатей;
• Сведения об организации;
• Документы, подтверждающие полномочия на распоряжение счетом;
  Паспорт человека, который вправе распоряжаться счетом;
• Лицензия организации.

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы. Например, сведения о лицах, которые владеют от 25% уставного капитала или отзывы деловых партнеров компании, которые являются клиентами того же банка.

После того, как вы выбрали организацию для открытия РКО, уточните полный перечень документов для расчетного счета. Например, Сбербанк запрашивает подтверждение от Банка России на право юридического лица иметь счет в банке.

Открытие расчетного счета

Для начала необходимо зарезервировать расчетный счет на сайте выбранного банка. Затем вам позвонит оператор для уточнения необходимых документов. После этого вы отправляете пакет документов в банк лично или курьером.

Оформление расчетного счета по доверенности займет больше времени. Причина в том, что многие банки не хотят оказывать услуги через посредников, а также тратить время на проверку подлинности доверенности.

Закон разрешает ИП не открывать расчетный счет, если сумма каждого договора не более 100 000 рублей и предприниматель работает только с наличными.

Выбор банка для РКО. На что обратить внимание

При выборе банка для расчетно-кассовых операций необходимо учитывать:

• Репутацию и финансовую устойчивость банка. Как правило, такими качествами обладают крупные банки РФ.
• Наличие филиалов и банков-партнеров. Если транзакции компании проходят по всей стране, их будет легче отследить при наличии филиалов и банков-партнеров.
• Близость отделения банка к офису компании.
• Рекомендации ваших коллег и партнеров.

Итог

1. В РКО входят все денежные операции клиентов: переводы, выплаты, обмен валюты и т. д.
2. При выборе банка для РКО рекомендуем проверить его репутацию, финансовую устойчивость, наличие филиалов в других регионах.
3. Расчетно-кассовое обслуживание нужно юрлицам. Практически для всех это является обязательным. Исключение: ИП, где сумма каждого договора не превышает 100 000 рублей и предприниматель работает только с наличными.
4. Из-за конкуренции между банками существует множество разных тарифов и условий для юридических лиц. Например, многие организации предоставляют РКО бесплатно на 3–6 месяцев.
5. Процедура по открытию расчетного счета несложная, если собрать сразу полный перечень документов. После того, как вы выбрали финансовую организацию, уточните еще раз, что потребуется для РКО.
6. Если фирма ведет финансовые операции без РКО, то это незаконно. Поэтому после открытия ИП или ООО необходимо сразу сделать расчетный счет в банке.