Коллективное страхование — форма страхования не для одного субъекта, а для группы лиц, объединенных одним страховым договором, который вступает в силу при наступлении определенных страховых случаев.
Одним из классических примеров можно назвать коллективное страхование в банковской практике, когда в одном договоре страхования могут быть указаны несколько заемщиков, а в качестве страхового случая указаны утрата трудоспособности или потеря стабильного источника дохода.
Коллективное страхование реализуется следующим образом — кредитная организация заключает единый договор со страховой компанией, а далее предлагает своим клиентам присоединится к нему при заключении кредитных договоров или выдаче кредитных карт. При этом, в случае наступления смерти заемщика или серьезного заболевания, автоматически происходит гарантированное погашение его долга.
Сумма страхового возмещения в случае банковского кредитования, как правило равняется фактическому остатку по кредитной задолженности на момент заключения договора. Сумма возмещения не может превышать первоначальную сумму кредитования заемщика.
Обычно стоимость присоединения к коллективному договору страхования при кредитовании составляет 1–2% от общей суммы задолженности. Все зависит от условий конкретного банка и условий наступления страхового случая, а также объема кредитования.
Также коллективное страхование часто используется на производстве, сопряженном с высокими рисками получить травму или пострадать. Таким образом, работодатель обеспечивает своим работникам гарантированное возмещение ущерба и уберегает себя от возможных финансовых потерь.
Договор коллективного страхования оформляется стандартно — при помощи страхового полиса, который получает организация, выступающая договорным лицом со страховой компанией. Участникам договора коллективного страхования выдаются соответствующие сертификаты, которые подтверждают их участие в договоре.