Инвестиционное страхование жизни — разновидность накопительного страхования с инвестиционной составляющей преимущественно низкой степени риска.
Договор инвестиционного страхования жизни обычно заключается на длительный период времени, в конце которого страхователю выплачивается полная или близкая к полной сумма страхования. В ходе инвестиционного страхования клиент может вносить взносы как по частям — ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, так и сразу на всю сумму.
Внесенные страхователем денежные средства распределяются страховой компанией между безрисковыми инвестиционными инструментами и инструментами с высокой доходностью. При этом в безрисковые или низкорисковые инструменты идет большая часть вложений страхователя.
Кроме того, клиент страховой компании может принимать участие в выборе активов для инвестиций, а также менять их без изменения условий договора.
Клиент получает выплату по страхованию и накопленные проценты по инвестиционным инструментам в следующих случаях:
Также, компания выплачивает часть суммы в следующих случаях:
Инвестиционное страхование жизни рассматривается клиентами как инструмент сбережения и накопления с возможностью преумножить личный капитал. Такой вид сохранения вложений обладает некоторыми преимуществами.
Например, налог на доходы физических лиц снижается на ставку рефинансирования Центробанка, а выплата в результате страхового случая не облагается налогом НДФЛ.
Кроме того денежные средства, перечисленные в программу страхования, не могут быть конфискованы и изъяты, а также включены в состав совместно нажитого имущества в случае развода.
Если в договоре о страховании указан выгодоприобретатель, то в случае смерти страхователя он получит полную сумму страховки не в зависимости права и порядка наследования, установленного Гражданским кодексом Российской Федерации.