Долгое время США были единственной развитой страной, где практически не существовала банковская система как таковая. В Штатах она образовалась только в 1980 году из тысяч банковских организаций (даже в 1917 году их было больше 20000, и больше 7000 из них имели право эмиссии).
До сих пор создается впечатление, что банковская сеть в Америке децентрализована, так как система состоит из десятков тысяч банков. Тем не менее, характерной особенностью именно американской системы считается кластерность: банки объединяются по территориальному принципу или стараются заключать партнерские соглашения с организациями, которые представляют новые для банков виды услуг.
Сейчас банковская система государства разделяется на три уровня. Ее первым уровнем и ядром является Федеральная резервная система (ФРС), которая включает в себя 12 региональных банков и совет управляющих. На втором уровне находятся коммерческие и сберегательные банки, кредитные институты с разной специализацией и мелкие финансовые компании. Третий уровень представлен многочисленными кредитными союзами и обществами взаимного кредита.
Целью американской системы считается поддержание стабильной и здоровой экономики, поддержка и стимуляция деятельности банков.
Коммерческие банки в Америке подразделяются на штатные, которые могут не входить в ФРС и подчиняться законам штатов, и национальные