Кредитная оценка заемщика — оценивание клиента кредитной организации, который подал заявку на выдачу кредита.
Оценка заемщика — это первое, что делает банк при поступлении заявки. Для начала потенциальному заемщику необходимо заполнить анкету различными данными. Далее банк проводит скоринг — так называемую оценку платежеспособности заемщика на основе полученных данных.
При выдаче крупных кредитов заемщик также должен будет пройти еще один этап проверки — личное собеседование. Как правило, кредит не выдают определенной категории клиентов, которые считаются не ответственными, финансово неграмотными или с достаточно низким достатком. По статистике, именно такие люди чаще всего допускают просрочки по кредитным платежам.
Как правило, для работы с потенциальными заемщиками в банке присутствует специальный персонал — специалист по кредитам. В его задачу входит не подсчет рисков и оценка гарантий платежеспособности, а отсеивание неблагонадежных заемщиков. Для этого от клиента банка могут понадобиться некоторые документы, которые подтвердят данные, указанные им в анкете.
Существует также некоторые стандартные несоответствия, по которым специалисты определяют неблагонадежных заемщиков — небольшой размер кредита при высоком доходе, несоответствие возраста и занимаемой заемщиком должности, место жительства, которое явно не соответствует статусу. При выявлении подобных несоответствий информация тщательным образом проверяется, и, если оказывается, что заемщик указал ложные данные, в большинстве случаев ему будет отказано в кредите.
Похожим образом инспектируются данные юридических лиц, однако в этом случае проверке подлежит не только личность заемщика, но также его организация — деловая активность, выручка за месяц, перспективы на рынке труда и другая официальная отчетность.
Итого кредитная оценка заемщика является комплексной процедурой, включающей в себя как проверку предоставленных данных, так и личную беседу, а также оценку платежеспособности.