Доходы заемщика

Доходы заемщика — один из главных критериев, учитываемых кредитной организацией, при принятии решения о выдаче кредита. Также уровень дохода заемщика влияет на риски банка, а значит на уровень процентной ставки при расчете.

При выдаче кредита банк учитывает не только уровень дохода заемщика, но и способ его подтверждения. Например, заемщик может заявить о своем доходе через справку 2-НДФЛ или через форму банка. Если при взятии кредита будет использоваться справка по форме банка, то процентная ставка, как правило, будет выше приблизительно на 0,5–2 процентного пункта.

Начиная с 2016 года, у клиентов банка также появилась возможность подтверждать свой доход через выписку с лицевого счета Пенсионного фонда Российской Федерации через портал Госуслуг. Некоторые банки в случае такого способа подтверждения доходов снижают процентную ставку на 0,5–1 процентный пункт.

Чем более стабильный доход получает заемщик, тем лучше. Минимальным порогом, стандартно, считается непрерывный стаж на последнем месте работы не менее полугода и общий стаж работы не менее года. Также важным является официальная регистрация на работе и форма трудовых отношений. Это может как постоянная работа в штате, так и заказ на определенный длительный промежуток времени — контракт на выполнение работ, договор подряда и так далее.

С краткосрочными или разовыми поступлениями доходов, пускай и значительными по величине, получить кредит сложнее. Кроме того, из-за повышенных рисков процентная ставка по нему будет больше.

Отдельную категорию заемщиков составляют индивидуальные предприниматели. Они подтверждают свои доходы особым образом — с помощью предоставления налоговых деклараций, выписки о ежемесячном обороте по счету и так далее. Этой категории заемщиков банк обычно устанавливает повышенные проценты по кредиту.

Часто кредитные организации принимают в расчет дополнительные расходы заемщика, которые не связаны с его основным местом работы. Для этого заемщик должен предоставить дополнительную справку о доходах или трудовое соглашение с дополнительного места работы.

Кроме того, кредитная организация рассматривает и принимает в расчет такие виды финансовых поступлений, как процентные выплаты по депозитным кладам, арендная плата от сдаваемых помещений, государственные начисления — пенсия, алименты, дивиденды и так далее.

Наличие дополнительных доходов не только положительно повлияет на принятие решения о выдаче кредита, то также позволит снизить процентную ставку на несколько процентных пунктов.