Банковское регулирование и банковский надзор

В России контролем и регуляцией банковской деятельности занимается Центробанк. Он следит за тем, чтобы все финансовые организации соблюдали законы Российской Федерации, а также нормативные акты Центробанка.

Главные цели надзора – поддержка стабильного уровня развития экономической системы страны и защита всех участников финансовых операций.

Для достижения этих целей в Центробанке учрежден отдельный орган – Комитет банковского надзора. В его задачи входит:

• Выявление несоответствия бухгалтерского учета и другой отчётности банков нормативам;
• Контроль за публичным освещением деятельности отчетности банков;
• Контроль за соблюдением правил проведения финансовых операций;
• Следит за проведением внутреннего самостоятельного контроля в банках.

С этой целью Банк России регулярно проводит проверки всех денежно-кредитных организаций, отправляет предписания, выставляет требования к квалификации ключевых сотрудников банка.

Если банк не выполняет требования, предписанные законом, Комитет вправе наложить на банк штрафные санкции: взыскать с него штраф в размере до 1% от уставного капитала, запретить реорганизацию, потребовать его финансовое восстановление, в том числе увеличение средств организации или частичное изменение активов, замену персонала и так далее. В крайнем случае Центробанк вправе отозвать у банка лицензию, что приведет к ликвидации организации.