Вклады

Банковские вклады для физических лиц: в чем выгода

Вклад – это депозитный счет, на котором хранятся личные денежные средства клиента. Деньги лежат не просто так, банк начисляет на них доход в виде процента. На этой странице creditznatok.ru вы можете сравнить предложения банковских организаций и выбрать самый выгодный вариант. Прежде всего обращайте внимание на процентную ставку, от нее зависит сумма заработка. И учитывайте, что вклад увеличивается, если предусмотрена ежемесячная капитализация. 

Виды вкладов

Срочные, «до востребования» и накопительные вклады. Открыть депозит можно на конкретный срок – например на 3 месяца, полгода или на год. В таком случае ставки будут выше, а деньги можно будет забрать, когда возникнет необходимость, но по срочным вложениям часть начисленных процентов будет потеряна. По банковским продуктам «до востребования» ставка начинается от 0,1–1% годовых, поэтому банки чаще предлагают альтернативный вариант – сберегательные счета. Их выгодно использовать, проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно. Снять часть денежных средств и пополнить счет можно в любой момент. Ставка здесь может меняться, тогда как по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Валютные и рублевые. Открытие вклада возможно как в рублях, так и в иностранной валюте – евро, доллары, юани и т. д. По рублевым депозитным счетам ставки выше, чем по валютным. Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы планируете их тратить.

С возможностью частичного снятия и пополнения. Если снимать деньги с классического вклада раньше срока, можно потерять проценты. Но если вы знаете, что денежные средства могут понадобиться в ближайшее время, либо вы планируете периодически вносить какую-то сумму на счет, то выбирайте вариант с опцией частичного снятия и пополнения.  

Мультивалютные. В некоторых банках можно открыть депозит сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах, евро, юанях. Вкладчик может конвертировать денежные средства из одной валюты в другую, в пределах общего остатка средств на вкладе, в течение всего срока.

Что важно знать о вкладах для физических лиц

• Для открытия депозитного счета устанавливается минимальная сумма. У каждой программы свои условия – вкладчик должен сразу внести на счет, например 1 000 или 10 000 рублей.
• Как правило, договор заключается на срок от 1 месяца до 3 лет. Если досрочно расторгнуть соглашение с банком, можно потерять начисленные проценты.
• Процентные ставки по вкладам могут начисляться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока на текущую сумму.
• Сегодня доступны программы с опцией снятия части денежных средств и пополнения. Но учтите, что чем меньше функций подключить к депозиту, тем он будет выгодней.
• Процент по вкладам выдается вкладчику или остается на счете для капитализации, во втором случае – увеличивается доход в будущем.
• Управлять своими денежными средствами можно онлайн, через мобильное приложение. На сегодняшний день существует сервис, с помощью которого можно пополнять депозит, снимать с него частично деньги, закрывать счет, следить за начислением процентов.

Как начисляются проценты

К примеру, если проценты выплачиваются раз в месяц, то ставку нужно разделить на 12 (так узнаете доходность в месяц), и эту цифру умножить на сумму вклада. А, допустим, если открыть депозит на год без капитализации процентов, то необходимо умножить сумму вклада на процент.

Значение может изменяться в зависимости от фактического количества дней в году/месяце, от возможности пополнять депозит и т. д. Для более точного расчета используйте наш калькулятор вкладов, указав в нем сумму, срок и дополнительные опции.

Оформление вклада

С помощью сервиса creditznatok.ru легко открыть депозит в банке. Для этого сделайте следующее:

• укажите на текущей странице валюту, сумму и срок вложения;
• задайте дополнительные параметры – с частичным снятием, с капитализацией и т. д.;
• сравните актуальные предложения, условия и ставки в разных финучреждениях;
• перейдите на сайт выбранного организации и подайте заявку онлайн.

Как рассчитывается налог

На сегодняшний день налог рассчитывается с суммы дохода по вкладам и счетам, если он превышает 1 млн рублей, умноженный на максимальное значение ключевой ставки ЦБ РФ из действовавших на 1 число каждого месяца в течение налогового периода.

Ставка налога зависит от общей суммы доходов, облагаемых НДФЛ: 13%, если сумма доходов не превышает 5 млн руб., и 15% – если она свыше 5 млн руб.