Visa и Mastercard более двух лет назад заявили о том, что они приостанавливают свою работу в России на неопределенный срок. Внутренние банковские услуги в стране предоставляются благодаря собственной платежной системе МИР в полном объеме, но пользователи, совершающие сделки за рубежом оказались в не самом лучшем положении. Из-за отсутствия доступа к платежным системам Visa и Mastercard такие люди до сих пор не могут взаимодействовать с иностранными компаниями, но выход есть – карту зарубежного банка в 2024 году можно открыть несколькими способами.
Для каких целей нужна зарубежная карта
Еще совсем недавно карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, часто использовались для международных платежей и онлайн-покупок. С уходом данных систем поддержка этих карт была прекращена, что привело к огромным сложностям для тех, кто путешествует за границу или ведет бизнес с зарубежными партнерами. Банков, работающих с международными переводами через Swift, стало меньше из-за санкций, и процесс таких переводов затягивается, а иногда они отвергаются банками-получателями. Ввиду всего этого вопрос, как получить зарубежную карту, максимально актуален.
Часто люди стремятся сделать зарубежную карту для повышения собственного комфорта. Многое привычное из-за ухода с рынка финансовых услуг Visa и Mastercard стало недоступно, и это является поводом для волнений. Иностранная карта позволяет:
- осуществлять оплату покупок при путешествиях за границу без использования наличных денег – как во время деловых поездок, так и во время отдыха;
- продолжать пользоваться зарубежными сервисами и платформами, такими как Miro, Canva, Booking, Netflix, Microsoft;
- делать заказы на международных онлайн-площадках и в магазинах;
- получать гонорары (особенно актуально для фрилансеров, работающих с зарубежными компаниями);
- взаимодействовать с клиентами и партнерами из-за рубежа.
Законное использование иностранной банковской карты позволяет избежать необходимости искать обходные пути. Пользуясь собственной картой, нет нужды вовлекать в свои денежные операции посредников. Законно оформленная карта минимизирует возможные проблемы с налогообложением и соблюдением законодательства.
Основные шаги для открытия карты
Все российские граждане могут получить иностранный платежный инструмент на законных основаниях, за исключением:
- несовершеннолетних;
- лиц, занимающих государственные должности;
- супругов лиц, находящихся на госслужбе.
Получить международную карту можно двумя способами: лично посетив банк в другой стране или использовав услуги посредника. Путешествие за границу для открытия карты требует значительных временных и финансовых затрат. Человеку придется совершить несколько поездок или остаться в стране на все время оформления. В некоторых случаях оформление карты в банке может занять до нескольких недель, что не всегда удобно. Второй вариант – открытие счета через посредника. В этом случае нужно просто подготовить документы, отправить их курьером и получить карту лично в руки, без посещения банка.
Для оформления карты требуются разнообразные документы, в зависимости от страны и финансового учреждения. Всегда запрашивают паспорт или другое удостоверение личности, идентификационный номер, сим-карту местного оператора мобильной связи для подключения сервисов.
Если человек решил оформить зарубежную карту сам, он должен придерживаться такого алгоритма:
- посетить выбранную страну;
- найти там подходящий банк, работающий с нерезидентами;
- предоставить документы и их копии;
- ожидать изготовления карты.
Время ожидания составляет от 5 дней до 2 недель. В течение этого времени можно находиться в стране или вернуться обратно в Россию, а потом приехать за картой. Многие планируют подобные «банковские туры» на свой отпуск, чтобы избавиться от необходимости оплачивать поездку дважды. Мгновенную карту оформить практически невозможно.
Необходимые документы и процедуры
Список необходимых для оформления карты документов включает:
- внутренний паспорт РФ;
- заграничный паспорт.
Дополнительно требуется указать контактный номер телефона, на который будет отправлен код для активации продукта.
В зависимости от требований страны и банка также могут потребоваться:
- разрешение на проживание или временная регистрация;
- договор о трудоустройстве;
- налоговый номер гражданина РФ (ИНН);
- документы о доходах или накоплениях.
Кроме того, зарубежный банк может запросить у клиента из РФ подтверждение происхождения средств. Это могут быть:
- заявление об уплате налогов;
- справка о доходах от трудовой деятельности;
- сертификат о получении финансового приза в игровой лотерее;
- бумаги о наследственном праве;
- документы, подтверждающие факт реализации недвижимости, автомобиля или иного ценного имущества.
Дополнительные документы пригодятся для сокращения вопросов о происхождении средств со стороны банков. Нельзя рассчитывать на то, что иностранные финансовые учреждения поверят на слово вашим заявлениям о личных накоплениях. Желательно перевести документы на язык страны, в которой планируется открытие счета, и заверить копии переводов у нотариуса.
Без ограничений совершать финансовые операции по всему миру позволяют карты, оформленные в некоторых странах:
- Казахстан;
- Беларусь;
- Киргизия;
- Армения;
- Грузия;
- Узбекистан.
Ниже приведена таблица об особенности оформления карт в разных странах, о которых следует помнить, чтобы не оказаться в невыгодной ситуации.
|
Страна |
Особенности оформления банковской карты |
|
Казахстан |
Необходим местный ИИН (идентификационный номер, аналог российского ИНН), который оформляется в ЦОН (Центре обслуживания населения). |
|
Беларусь |
Для оформления карты требуется паспорт гражданина РФ и местная сим-карта. В некоторых случаях требуется внести страховой депозит. Срок изготовления карты для нерезидентов достигает 2 недель, но виртуальной картой зарубежного банка часто можно пользоваться сразу после подачи документов, а потом получить пластик. |
|
Киргизия |
Потребуется талон о временной регистрации. Также следует учитывать, что не все банки страны поддерживают Google Pay и Apple Pay. |
|
Армения |
Можно открыть только при личном обращении, в большинстве банков будут требовать наличие вида на жительство (ВНЖ). |
|
Грузия |
Процедура оформления банковских карт в Грузии для россиян существенно усложнилась. Теперь для получения пластика требуется предоставлять справки, подтверждающие доход, и они должны быть на английском языке. |
|
Узбекистан |
Потребуется загранпаспорт и регистрация – постоянная или временная. При этом временную можно оформить, в том числе и в отеле, в котором остановился приезжий из России. Некоторые банки просят справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, ПИНФЛ (аналог российского СНИЛС), оформить который можно в течение 1 суток. |
Предложения от банков: сравнение вариантов
Шесть государств пользуются особой популярностью среди россиян при оформлении банковских карт в 2024 году. Каждую из стран, а также условия, предлагаемые их банками, стоит рассмотреть более подробно.
Казахстан
Если решили оформить карту здесь, важно начать с получения ИИН (индивидуального идентификационного номера), который аналогичен ИНН в РФ. Ранее требовалось обращаться в посольство Казахстана для получения этого номера, но сейчас нерезиденты имеют возможность подать заявку на его получение лично в местных ЦОН (Центрах обслуживания населения). Без этого документа получить пластик будет невозможно.
|
Название кредитно-финансовой организации |
Условия |
|
Kaspi Bank |
Карты доступны только в местной валюте (тенге), заявки можно подать через интернет, но придется лично отнести документы в офис. Онлайн оформление не предусмотрено, невозможно и оформить по доверенности. Для иностранцев доступен лишь один тип карты – «платиновая» с бесплатным обслуживанием в первый год. Она будет выдана сразу после подписания соглашения. Помимо заграничного паспорта и ИНН, необходим местный телефонный номер. Банк также требует документ, подтверждающий место проживания, подойдет справка из отеля. |
|
Freedom Bank |
Иностранцы могут оформить карту в нескольких валютах: местной, евро, долларах и рублях. Время изготовления карты – до 10 дней. Необходимо прийти в офис лично дважды: для предоставления документов и получения карты. |
|
Home Credit Bank |
Предлагает карты в евро, долларах и тенге. Предусмотрена моментальная выдача для нерезидентов. Невозможно открыть дебетовую карту удаленно или по доверенности. |
Беларусь
Это самая удобная страна для оформления зарубежного банковского продукта. Нет необходимости даже иметь сим-карту от местного оператора, во многих кредитных организациях подойдут и российские. Для открытия карты оформлять дополнительные документы, как в Казахстане, не нужно.
Можно обратиться в такие банки:
- БТА;
- БСБ;
- Альфа-Банк (Беларусь);
- Приорбанк;
- Банк ВТБ (Беларусь)
При оформлении карты Mastercard взимают плату в размере 300 белорусских рублей. Если нужно срочно, придется заплатить еще 50 руб. Некоторые финансовые учреждения предлагают онлайн оформление, однако все равно необходимо получить карту лично или через уполномоченное лицо по доверенности. Существуют также виртуальные карты, однако их выпускают только в дополнение к основной пластиковой, и для оплаты они не всегда могут использоваться, их функционал ограничен.
Киргизия
В Киргизии открыть карту платежной системы Виза можно во многих банках:
- Бай-Тушум;
- Демир Кыргыз;
- Интернэшнл Банк;
- Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк;
- Керемет Банк;
- Finca Банк;
- Бакай Банк.
Все они на лояльных условиях обслуживают иностранных граждан. Расходы на открытие и обслуживание счетов могут колебаться от 80 рублей до 8 000 в переводе на рубли, конкретная сумма зависит от тарифов конкретного банка.
Почти все финансовые учреждения разработали специальные приложения для смартфонов, многие из них готовы выдавать карты и привязывать их к российским номерам. Список необходимых документов для открытия счета обычно включает российский и заграничный паспорта, а также временную регистрацию.
Армения
Открытие счетов и карт в Армении и других странах СНГ обязательно требует личного присутствия клиента, но некоторые банки позволяют подать заявку онлайн заранее. При открытии счета банк требует предоставить вид на жительство, договор аренды жилья и документы, удостоверяющие трудоустройство. Россиянам доступно открытие карт в банках Unibank и ID Bank. Обслуживание платное, обойдется примерно в 17 500 рублей в год.
Грузия
В Грузии есть несколько банков. Выдавать карты россиянами могут Bank of Georgia, Credo и TBC. Bank of Georgia является одним из крупнейших банков страны и пользуется популярностью среди иностранцев. У него обширная сеть филиалов и банкоматов, можно открыть брокерский счет. В нем можно получить мультивалютные карты класса Стандарт, но для этого потребуется предоставить документы о доходах, заграничный паспорт и приобрести местную сим-карту для телефона.
Также банки Грузии требуют предоставить договор аренды жилья с указанием адреса проживания. Рассмотрение заявок может занять до 5 дней, оформление счета требует личного присутствия: россияне и белорусы не могут оформить пластик по доверенности.
Узбекистан
Банки в Узбекистане работают схожим образом с банками в Казахстане, требуя при предоставлении услуг загранпаспорт с отметкой о въезде, номер телефона местного оператора, справку с места регистрации, например из гостиницы, ПИНФЛ (персональный идентификационный номер). Процедура оформления осуществляется только при личном посещении отделения банка в стране.
Граждане России, в основном, обращаются в Капиталбанк. Им доступны карты Visa и Mastercard в узбекских сумах и американских долларах. Срок изготовления составляет около суток. После этого с помощью мобильного приложения можно пройти частичную идентификацию и заказать виртуальную карту, дополняющую основную пластиковую.
Налоговые обязательства: что нужно знать
В течение месяца после открытия зарубежного банковского счета, граждане и налоговые резиденты России должны информировать Федеральную налоговую службу. Это можно сделать различными способами:
- посетив офис ФНС лично;
- отправив обычное или электронное письма с цифровой подписью;
- онлайн через личный кабинет налогоплательщика.
После первичного уведомления о создании зарубежного счета пользователь обязуется информировать налоговую службу обо всех изменениях, происходящих со счетом (включая изменение реквизитов, закрытие счета и т. д.), а также предоставлять годовой отчет о движении средств. Эту информацию можно передавать через те же каналы связи, что и для первоначального уведомления.
В случае просрочки в отправке уведомления о счете пользователь может быть оштрафован на сумму в размере от 1000 до 1500 рублей. Невыполнение требований по подаче заявления о движении средств до 1 июня или нарушение установленного порядка может повлечь за собой штраф в размере от 2000 до 5000 рублей.
Если у владельца счета имеется гражданство Российской Федерации, но он не является налоговым резидентом (то есть проживает в другой стране более 183 дней в году или обладает видом на жительство), он имеет право не информировать налоговые органы о своих операциях с зарубежными счетами – за это наказание не предусмотрено.
Выводы
Открыть зарубежную карту в России сегодня нельзя. Visa и Mastercard пока не заявляют о возможном изменении ситуаций, поэтому люди, желающие иметь доступ к международным платежным системам, вынуждены искать другие способы получения таких карт. Оформить пластиковую карту Visa и Mastercard можно в нескольких странах, граничащих с Россией. Сделать это можно как с выездом – при личном обращении, так и без – через посредников. Первый вариант более затратен в физическом смысле, а второй – менее безопасен. В любом случае выход из ситуации есть, но перед оформлением пластика стоит изучить все нюансы, чтобы понять, как создать зарубежную карту и получить лучшие условия пользования.
Поделиться статьей
Рубрики:
