В последние годы российское правительство активизировало разработку поправок и инициатив, направленных на улучшение жизни семей, в том числе тех, которые воспитывают детей с инвалидностью. Одной из таких новых мер стало внедрение программы ипотеки для семей с ребенком инвалидом, стартовавшей в 2019 году.
Что нужно знать о программе
Господдержка для семейных пар работает с 2018 года и предоставляет возможность родителям получать кредиты по минимальной ставке, а разницу между рынком и льготной ипотекой оплачивает государство. Первоначально программа охватывала семьи, в которых росло более двух детей, но в 2019 году условия расширили, что позволило целевым группам получать ипотеку даже в случае наличия только одного ребенка с инвалидностью.
Назовем ключевые моменты программы.
- Доступность ипотеки. Семьи, в которых растет ребенок-инвалид, получают заем на покупку жилья на льготных условиях. Ставка при таком раскладе ниже рыночной, а разницу компенсирует государство.
- Критерии участия. Программа подходит семьям, где есть ребенок с инвалидностью, независимо от причин и степени его инвалидности.
- Сроки оформления ипотеки. Оформить ипотеку на льготных условиях разрешается до конца декабря 2027 года. Это дает семьям достаточно времени для принятия решения и для подготовки необходимых сведений.
На каких условиях дают ипотечный заем
Условия льготной ипотеки для детей инвалидов зафиксированы в Постановлении №1396, и на 2024 год заключаются в следующем:
- начальная ставка составляет 6% годовых;
- длительность займа варьируется от 3 до 8 лет;
- первый взнос – минимально 20%.
Есть и ограничение, касающиеся самого ребенка: он не должен быть старше 18 лет, и статус инвалидности должен быть обязательно подтвержден выписками из медицинского учреждения. В соответствии с программой льгота предоставляется на добровольной основе и не гарантирует автоматического одобрения от кредиторов. Даже при соответствующих условиях банк вправе отклонить заявку. В таком случае мы рекомендуем просто обратиться в другой банк, а если и там не получится – стоит скорректировать свою кредитную историю.
Особенности получения семейной ипотеки
Программа семейной ипотеки направлена на поддержку семей с детьми, предлагая льготные условия кредитования. В случае с родителями детей-инвалидов изменения в программе дали возможность оформить ипотеку на тех же условиях, что и другим семьям с детьми. Ключевым ограничением остаются требования по типу недвижимости, который можно приобрести в рамках программы.
Цели и условия использования ипотеки
Несмотря на изменения, которые произошли в 2024 году в программе, перечень объектов недвижимости, на которые можно оформить ипотечный кредит, остался практически неизменным.
По условиям программы, заемщики могут приобретать следующие виды недвижимости.
- Жилье на этапе долевого строительства. Такой объект оформляется через ДДУ (договор долевого участия). Это типичный вариант для многих регионов России. Особенно он подходит для тех людей, кто хочет купить жилье в новостройке до момента ввода объекта в эксплуатацию. Здесь важно внимательно изучить условия ДДУ, чтобы избежать проблем с застройщиком.
- Построенный дом с участком или готовая квартира ото застройщика. Этот вариант предполагает покупку уже завершенной недвижимости напрямую у строительной компании.
- Жилплощадь у юридического лица. Это еще один распространенный вариант, при котором можно приобрести квартиру или дом у юридического лица, за исключением инвестиционных фондов. Такой подход часто используется при покупке недвижимости, которая уже была введена в эксплуатацию, но по каким-то причинам осталась нераспроданной.
Кто может рассчитывать на получение денег
Для получения ипотеки родители детей-инвалидов должны соответствовать некоторым условиям:
- гражданство РФ детей и родителей;
- возраст родителей от 21 до 75 лет;
- у семьи нет подходящего для проживания жилья;
- заявка поддержана хорошей кредитной историей, наличием трудоустройства и постоянного дохода – все это доказывается выписками.
Ключевым критерием является доказанная необходимость улучшения условий проживания, что может проявляться в следующих ситуациях:
- жилая площадь меньше, чем утверждено нормами для данного региона;
- текущее жилье не соответствует санитарным стандартам или признано аварийным;
- проживание с иными лицами, имеющими заболевания, тоже может способствовать необходимости переезда.
Социальная ипотека для детей инвалидов – важный шаг правительства, направленный на поддержку уязвимых слоев населения. Упрощение условий займа и снижение ставок по процентам позволяют улучшить условия жизни для семей, с одной стороны, а с другой – повышают доступность жилья для одной из наиболее уязвимых групп.
Что нужно из документов
Список сведений, которые требуются для оформления ипотечного займа, колеблется в зависимости от финансовой компании. Но в любом случае, необходим минимальный пакет, который включает:
- паспорта родителей, данные на ребенка и свидетельство о браке;
- выписку из домовой книги;
- выписка об инвалидности, мед. документ о заболевании, реабилитационный лист;
- СНИЛС, выписка о зарплате, из трудовой книжки;
- Сведения на недвижимость.
При использовании материнского капитала в качестве первого взноса список документов может расшириться.
Как оформить ипотеку
Процесс получения квартиры в ипотеку с ребенком-инвалидом схож с обычным. Но есть и отличие – оформление требует подтверждения необходимости в жилье. Ниже представлен порядок действий, которым следует руководствоваться, желая взять квартиру в ипотеку.
- С документами идете в органы социальной защиты для постановки на учет.
- Получение справки от этого органа о согласии государства на субсидирование займа.
- Выбор компании для финансирования – желательно выбрать банки, работающие с девелоперами для упрощения процесса.
- Поиск жилья – можно использовать услуги застройщиков, с которыми сотрудничает выбранный банк.
- Подготовка и подача документов – после сбора всех необходимых бумаг, заемщик подает заявку на заем.
Длительность рассмотрения заявок колеблются, но в большинстве случаев решение принимается в течение 7 дней. Ипотечные льготы открывают новые возможности для улучшения жилищных условий, позволяя получать кредиты на более легко выполнимых условиях. Правильная подготовка документов и последовательное соблюдение всех этапов оформления помогут заемщикам успешно справиться с процессом и получить заветное жилье.
Какую дополнительную помощь оказывают семьям
Семьи, воспитывающие детей с инвалидностью, сталкиваются с множеством трудностей, и государство стремится облегчить их жизнь с помощью различных программ и льгот. Помимо льготной ипотеки, правительство предоставляет широкий спектр поддержки, включая материальные выплаты, льготы на жилье, трудовые гарантии, транспортные льготы и поддержку в сфере образования и медицины.
Основная форма государственной поддержки — это регулярные материальные выплаты. Детям выплачивается социальная выплата, которая может быть увеличена за счет дополнительных надбавок. Родителям или опекунам также полагается компенсация, размер которой составляет не менее 60% от МРОТ. Эта финансовая поддержка помогает компенсировать расходы на лечение и сопровождение ребенка.
Особое внимание уделяется семьям с детьми, страдающими тяжелыми заболеваниями, для которых улучшение жилищных условий является острой необходимостью. Такие семьи получают скидку на оплату коммуналки до 50%, встают в очередь на льготное жилье. После одобрения льготной ипотеки место на бесплатное жилье аннулируется.
Государство также защищает трудовые права родителей. Им предоставляется 4 дополнительных оплачиваемых выходных дня в месяц, что позволяет лучше балансировать рабочие обязанности и уход за ребенком. Кроме того, родители могут требовать перехода на неполный рабочий день или неделю, пока их ребенку не исполнится 18 лет. Работодатели не имеют права привлекать таких сотрудников к сверхурочной работе или снижать им заработную плату без объективных причин.
Есть и другие льготы, на которые также могут рассчитывать семьи с ребенком-инвалидом:
- льготный проезд (за исключением такси), это позволяет существенно снизить транспортные расходы, особенно если требуется частое посещение медицинских учреждений или реабилитационных центров;
- бесплатные лекарства, путевки на санаторно-курортное лечение, включая оплату проезда для ребенка и сопровождающего лица;
- если ребенок не может посещать школу по состоянию здоровья, ему организуют обучение на дому или в медицинской организации.
Материальная помощь, льготы на жилье, трудовые гарантии, транспортные и образовательные льготы, а также медицинская поддержка – все это позволяет таким семьям справляться с ежедневными трудностями и обеспечивает им достойный уровень жизни. Ипотечные льготы являются важной частью этой системы поддержки, особенно для семей, проживающих в отдаленных регионах, таких как Дальний Восток. Важно, чтобы семьи с детьми-инвалидами были осведомлены о своих правах и возможностях, чтобы максимально эффективно использовать предлагаемые государством льготы.
Рефинансирование ипотеки с ребенком инвалидом
Рефинансирование – это процедура, при которой заемщик берет новый кредит, но с более привлекательными условиями. Как происходит перекредитование?
- Первый шаг — это подача заявки в компанию, которая предлагает рефинансирование. Важно изучить варианты от разных компаний, чтобы выбрать наиболее подходящее решение.
- Банк потребует стандартный пакет сведений, включая справки, подтверждающие статус семьи с ребенком-инвалидом, документы на недвижимость и текущий ипотечный договор.
- После подачи документов банк принимает решение о возможности перекредитования. Учтите, что положительное решение не гарантировано.
Беспроцентная ипотека: реальность или миф?
Одним из наиболее обсуждаемых вопросов – беспроцентная ипотека для семей с ребенком-инвалидом. В рамках госпрограммы предлагаются варианты с очень низкими процентными ставками, вплоть до 1–2% годовых. Например, для жителей ДФО ставка может составлять 5% годовых, что значительно ниже среднерыночных показателей. Но совсем без процентов получить деньги взаймы не удастся.
В некоторых регионах страны бывают программы, в рамках которых предоставляются дополнительные субсидии на погашение процентов по ипотеке, что фактически приближает условия кредита к беспроцентным. Но такие предложения являются редкостью и требуют тщательного изучения условий.
Выводы
Государство предоставляет различные инструменты для поддержки семей с детьми-инвалидами, и рефинансирование ипотеки – один из них. Это позволяет снизить финансовую нагрузку и улучшить условия кредитования. Что касается беспроцентной ипотеки, то такие предложения встречаются крайне редко. Семьям с детьми-инвалидами важно быть в курсе всех доступных программ и возможностей, чтобы использовать их максимально эффективно.
Поделиться статьей
Рубрики:
