Автокредит «Семейный автомобиль»: ключевые аспекты и условия в 2024 году

Стоимость автомобилей как отечественного, так и зарубежного производства в течение последних лет стремительно увеличивается. Купить новое авто без оформления автокредита могут немногие россияне. Сэкономить и купить собственную машину помогает автокредит «Семейный автомобиль». Программа будет работать до 2026 года, но воспользоваться ей смогут люди из нескольких категорий. 

Ключевые условия автокредита

Автокредит представляет собой целевой заем. Он выдается на покупку автомобиля, который на период всего погашения становится залогом. Это значит, что банк может забрать автомобиль в случае, если пользователь перестанет выплачивать кредит. Отличие автокредита от любого целевого займа в том, что он выдается только на покупку машины.

Банк накладывает ограничение на приобретаемое имущество – без разрешения кредитора его нельзя продать, подарить или просто переоформить на другое имя. Дополнительно при оформлении займа кредиторы требуют от получателя оформить страховку на авто, а иногда и на свою жизнь. Страхование, наличие залога и целевое направление позволяют кредитным организациям предлагать такие кредиты по доступным ставкам. 

Благодаря программе «Семейный автомобиль» можно купить машину со скидкой в 20–35%. Это государственная программа, решение о внедрении которой было принято постановлением правительства РФ от 1 ноября 2023 года.

Рассчитывать на оформления льготного кредита по программе «Семейный автомобиль» могут не все граждане. Воспользоваться данным предложением могут люди, которые ранее не имели авто, а также те, кто имеют машину и желают сдать ее по трейд-ин. Также участвовать в программе могут желающие приобрести электроавтомобиль. 

Ниже назовем все категории покупателей, которые могут принять участие в программе: 

• люди, которые покупают свой первый автомобиль; 
• семьи, имеющие несовершеннолетних детей; 
• работники медицинской сферы; 
• обладатели авто, готовые отдать свое транспортное средство в возрасте старше 6 лет по трейд-ин при условии, что они владели им не менее 1 года; 
• военнослужащие, а также члены их семей; 
• военные пенсионеры. 

Условия автокредитов могут различаться в зависимости от банка. Каждая организация при определении процентной ставки по займу ориентируется на собственную политику, учитывает условия клиента, а именно его согласие на страхование имущества и собственной жизни. Узнать актуальные предложения по автокредитованию можно у нас на сайте.

Перечень документов, требуемых для оформления автокредита, утвержденный правительством: паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение. Также заемщик не должен брать автокредит в течение 1 года до подачи заявления на участие в льготной программе. Дополнительное условие: в течение следующего года заемщик не сможет обращаться в банки за таким же кредитом. Отметим, что это условия, обозначенные правительством РФ, но банки вправе запрашивать и другие дополнительные документы, в частности те, которые способны подтвердить стаж работы, уровень дохода и занятость. 

Выбор автомобиля

По программе льготного автокредитования можно купить только отечественные легковые и легкие коммерческие автомобили. Выбор довольно ограничен, но желающие сэкономить вполне могут подобрать ту машину, которая придется по душе. Например: 

• вся линейка LADA, кроме модели Largus;
• машины производства автозаводов УАЗ и ГАЗ категории В с весом не более 3,5 тонн;
• Haval Jolion – китайская машина, которая собирается на российском автозаводе в Тульской области; 
• Москвич 3 с механической коробкой передач. 

Кроме того, автолюбителям доступны электромобили, в частности Москвич 3 и Амберавто А5.

Стоит помнить и о том, что перечень требований к авто, которые можно купить по  льготной программе со скидкой, периодически меняется, поэтому уточнять актуальный список стоит перед покупкой автомобиля. Главная условность – машина не должна быть дороже 2 000 000 рублей, но это ограничение не касается электрокаров. 

Еще один нюанс – купить можно не просто новую машину, а только ту, которая выпущена не ранее предыдущего года. То есть сейчас в 2024 году можно купить авто, произведенное российскими заводами в 2024 и 2023 годах. 

Процесс оформления кредита

Чтобы воспользоваться государственной программой «Семейный автомобиль», действуйте по плану ниже.

1. Выберите автомобиль, соответствующий требованиям программы (до 2 миллионов рублей и российского производства).
2. Заключите договор купли-продажи с автосалоном.
3. Обратитесь в банк-партнер программы и подайте заявку на автокредит.
4. Банк проверит кредитную историю и наличие детей.
5. Если заявка одобрена, подпишите кредитный договор и договор купли-продажи с автосалоном.
6. Внесите первоначальный взнос за автомобиль, средства по кредиту поступят на счет автосалона.
7. Зарегистрируйте автомобиль в ГИБДД и передайте оригинал ПТС в банк.

После выполнения всех этих шагов можно пользоваться автомобилем и рассчитываться по задолженности перед банком постепенно. 

Сравнение автомобилей

Как мы уже сказали, далеко не все автомобили, представленные в салонах, доступны для покупки в рамках данного автокредита. Несмотря на некоторую ограниченность, подобрать действительно хорошую модель возможно. Перечислим некоторые модели, доступные для покупки в кредит. 

• Lada Granta Classic – это бюджетный автомобиль, доступен в кузовах седан и лифтбек. В основе Гранты лежит платформа Lada Kalina. Автомобиль оснащен бензиновым двигателем объемом 1,6 литра мощностью от 80 до 98 лошадиных сил. Коробка передач – механическая или автоматическая.
• Lada Vesta SW Comfort – это универсал класса B с 5 местами и 5 дверьми, выпускающийся с 2017 года. Автомобиль оснащен бензиновым двигателем объемом 1,6 литра и мощностью 106 лошадиных сил. Коробка передач — механическая, с 5 ступенями. Привод – передний. Разгон до 100 км/ч происходит за 12,4 секунды, максимальная скорость составляет 178 км/ч. 
• Lada Niva Travel Classic – внедорожник, имеет полный привод, 5-ступенчатую механическую коробку передач и бензиновый двигатель объёмом 1,7 литра и мощностью 80 лошадиных сил. Расход топлива составляет около 10,2 литра на 100 километров. В стандартную комплектацию входит гидроусилитель руля, регулируемая рулевая колонка, электростеклоподъемники, центральный замок, иммобилайзер и аудиоподготовка.
• Moskvich 3 – это легковой автомобиль, серийно выпускаемый с 2022 года на российском заводе «Москвич». По факту, это кроссовер Sehol X4 (JAC JS4) бренда Sehol, производимый китайской компанией JAC Motors. Автомобиль имеет бензиновый двигатель объёмом 1,5 литра и мощностью 149,6 лошадиных сил. Коробка передач – 6-ступенчатая механика или вариатор.
• Haval Jolion 2024 – это компактный кроссовер, который был обновлен в конце января 2024 года. Он доступен с 1,5-литровым бензиновым мотором мощностью 143 и 150 лошадиных сил, в зависимости от привода (передний или полный). Максимальная скорость составляет 185 км/ч, а расход топлива 8,1–8,2 литра на 100 километров для роботизированной трансмиссии и 7,5 литра для МКПП.

Сравним представленные авто по нескольким параметрам, а также уточним их стоимость в следующей таблице. 

Название авто	Стоимость	Расход топлива на 100 км	Проходимость	Ремонтопригодность
Лада Гранта Классик	от 1 200 000 руб.	8,0	средняя	высокая
Lada Веста СВ Комфорт	от 1 639 900 руб.	8,2-8,5	средняя	высокая
Лада Нива Тревел Классик	от 1 269 000 руб.	10,2	высокая	высокая
Москвич 3	от 1 690 000 руб.	8,5	средняя	средняя
Хавейл Джолион 2024	от 1 990 000 руб.	8,2	высокая	средняя

Советы по экономии

Чтобы снизить переплату по автокредиту, нужно ответственно и разумно подходить к его погашению. Полезно учитывать некоторые рекомендации, которые мы тут дадим.

• Рассмотрение возможности рефинансирования кредита. Если по действующему договору высокая процентная ставка, рассмотрите возможность рефинансирования кредита по более низкой. Чтобы подобрать кредит с выгодой, нужно изучать предложения от разных банков. 
• Округление платежей. Попробуйте округлить ежемесячный платеж до суммы, немного превышающей текущий платёж. Это позволит безболезненно быстрее погасить кредит и уменьшить сумму процентов.
• Дополнительные платежи. Вносите дополнительные суммы, если появляются свободные средства, чтобы быстрее погасить кредит и сэкономить на процентах.
• Сокращение расходов. Пересмотрите расходы и бюджет семьи, постарайтесь перенаправить средства на выплаты по автокредиту, чтобы увеличить взносы и быстрее закрыть долг. 

Не следует исключать возможность досрочного погашения. Оно позволяет сэкономить на процентах, так как клиент выплачивает основную сумму долга раньше окончания срока кредита. Чтобы оценить ситуацию можно использовать калькулятор выплат, он поможет определить оптимальный способ досрочного погашения и планировать свои действия. 

Итоги

Автомобиль сегодня – это не роскошь, а средство передвижения, которое существенно упрощает повседневную жизнь, особенно при наличии маленьких детей. К сожалению, зарплаты рядовых россиян не соизмеримы с ценами на авто из салона, потому накопить на машину и просто купить ее – очень сложно. Отличным решением данной ситуации является льготное автокредитование. Получить авто по программе «Семейный автомобиль» довольно просто – достаточно выбрать подходящую машину отечественного производства и подать заявку на автокредит в банк. 

Поделиться статьей