Несколько способов для того, чтобы рассчитать процент по займу

Материальные трудности знакомы практически каждому. Однако кредит на сегодня – это уже не роскошь, а практичный инструмент для ведения бизнеса, оплаты больших покупок, лечения, обучения и других нужд населения. Пользование средствами – это хорошо, но есть обратная сторона медали – их возврат, а также уплата по процентной ставке для полного погашения.

Часто бывает так, что когда вам необходимо отдавать средства, тогда появляется сомнения и какое-то недоумение из-за большой суммы переплаты. Тогда вы задумываетесь, как рассчитать проценты по займу точно. Личный контроль нужен обязательно, ведь так не хочется, чтобы недобросовестные финансовые компании вас обманули. Лучше, конечно же, считать сумму переплаты за использованные средства еще до того, как вы взяли кредит. Но в жизни бывает по-разному.

Когда нужно правильно рассчитать проценты по кредиту?

Есть много ситуаций, когда этот вопрос для вас становится важным:

1. Перед взятием кредита. Есть много кредитных предложений, и чтобы выбрать более выгодное, необходимо их сравнить. Финансовый контроль – это всегда хорошо. Лучше перестраховаться, чем получить займ под проценты, а потом возвращать большие суммы.
2. После начала возврата кредита, когда сумма по займу после оплаты практически не уменьшается. А все это из-за того, что изначально вы неправильно посчитали процент кредита. И, естественно, не рассчитали свои возможности.
3. В форс-мажорных ситуациях. Когда вы не смогли вовремя погасить займ, на него, согласно договору, начисляется определенный штраф и пеня (дополнительные проценты к долгу). Вам нужно не только рассчитывать сроки ежемесячно, но и понять, сколько денег придется возвращать за просрочку кредитного платежа.

3 «кита» вашего займа

Каждый кредит держится на 3-х главных компонентах: это его сумма, процентная ставка, срок пользования средствами. Под «суммой» следует понимать количество средств, которые получите вы (или уже получили) при оформлении (без учета процентов, комиссий и др.) Процентная ставка – это тот коэффициент, который вам необходимо будет отдавать за услугу кредитования. А период пользования может быть кратковременным (например, 1 неделя) или длительным (к примеру, 5 лет).

Также стоит учесть наперед различные непредвиденные обстоятельства. Стоит узнать в компании сумму пени и штрафа за просрочку. Если есть информация об этом, тогда процентного «беспорядка» у вас не будет. Вы с легкостью сможете рассчитать проценты.

Как это сделать?

Способ №1: Упрощенный

На сайте самой компании зачастую содержится калькулятор. Там ведется расчет срока займа по дням или другим способом (зависит от конкретной компании). Каждый клиент может воспользоваться ним. После выбора основных параметров займа, как правило, на экране появится итоговая сумма, которую нужно будет вернуть в определенный период. Это очень удобно, так как каждый заемщик сможет оценить выгоду, а также свои возможности, а затем комфортно погасить задолженность.

Если вы не доверяете этим расчетам, думаете, что компании могут специально демонстрировать доступную сумму, которая в итоге будет другой? Тогда используйте другие доступные варианты, чтобы узнать ежемесячные проценты за пользование или ежегодные.

Способ №2: независимый ресурс

В помощь людям, которые не имеют юридического образования и совершенно ничего не понимают в суммах, процентных ставках, которые предлагают современные МФО, созданы независимые онлайн-ресурсы. Они предлагают калькулятор процентов по займу. В нем все удобно: есть поля, которые нужно заполнить:

• период пользования займом (с и по какую дату у вас числится займ) – здесь нужно заполнить 2 поля;
• сумма, на которую вы хотите получить ссуду (или уже это сделали);
• процентная ставка;
• тип начисления ставки можно выбрать в специальном окне (проценты в день, за неделю или месяц).

После заполнения индивидуальных особенностей кредитования вы получите следующую информацию по полученному онлайн-кредиту: сумму полного погашения, а также отдельным полем – сведения о переплате.

В основе работы этого калькулятора лежат формулы, которые работают в автоматизированном режиме. Благодаря этому вам не нужно считать суммы вручную.

Способ №3: как правильно рассчитывать проценты самостоятельно

Если вы не доверяете всем вышеперечисленным вариантам подсчета процентов, тогда для вас есть более сложный, однако полностью прозрачный вариант.

Существует простая формула расчета кредита. Чтобы получить сумму процентов по займу, необходимо проделать следующие математические операции: сумма займа * процентная ставка / 365 дней * количество дней пользования займом.

Пример для наглядности. Если у вас кредит на 100 000 руб., процентная ставка составляет 2%, период пользования онлайн-займом – 200 дней, тогда вам нужно 100 000 * 2 / 365 * 200=109 589 руб. Итого, ваша переплата – 9589 руб.

Универсальные рекомендации

Используйте простые советы, которые помогут избежать недоразумений с процентами:

1. Иногда компании не указывают процентную ставку (или годовой процент от суммы займа) в договоре. Это нарушение закона. Настаивайте на том, чтобы этот момент в вашем договоре присутствовал. В некоторых случаях дополнительная комиссия прописывается в договоре, только мелким шрифтом. Рекомендация для вас: читайте внимательно весь документ до последней цифры и буквы.
2. Более того, не просто процентная ставка должна быть в документе на займ, но и полный расчет начислений на период пользования. Это должно быть на самом видном месте – на первой странице договора.
3. Следите, чтобы в документе были расчеты, как и сколько, в течение какого периода необходимо вернуть деньги. Обычно эти сведения предоставляется в виде таблицы.

Просрочка платежа

Как рассчитать онлайн проценты по кредиту, если у вас просрочка? В этом случае вам необходима информация о штрафах, а также пени, которая ежедневно будет начисляться после просрочки. Это есть в каждом договоре. Посчитать можно при помощи онлайн-калькулятора на независимых сайтах.

Если вы просрочили платеж из-за недоразумений, обратитесь в финансовую компанию, в которой вы брали кредит. Объясните свою ситуацию, возможно, вам пойдут на встречу и продлят действие договора. Пролонгирование – это продление пользования кредитными средствами по истечению срока, указанного в договоре, по согласию обеих сторон (заемщика и кредитора). Сегодня эту услугу предлагают многие финучреждения Москвы.

Будьте всегда внимательны, считайте проценты и принимайте только правильные кредитные решения!