Карты рассрочки в России

Прорыв в сфере кредитования. Уникальный финансовый продукт. Именно эти словосочетания употребляют финансисты при упоминании беспроцентных карт рассрочки.

Без поручителей, справок и излишней волокиты россиянин получает универсальное платежное средство, которым можно расплатиться во всех крупных торговых точках. Больше не нужно оформлять кредит в каждом магазине, а после – платить по нему проценты. Такие банковские карты имеют несколько фундаментальных отличий от традиционных кредиток, что затрудняет их точную классификацию. Однозначно можно сказать лишь одно — у классических кредиток появился опасный соперник.

Содержание статьи

1. Описание и условия использования
2. Виды карт рассрочки
3. Отличия «Халвы и «Совести»
4. Сравнение карт: Халва, Совесть или Хоум Кредит?
5. Преимущества использования
6. Особенности получения
7. Выгодное использование

Что представляют собой универсальные карты рассрочки?

Универсальная карточка с рассрочкой – это пластиковый носитель нового типа, позволяющий совершать покупки без начисления процентов в ограниченном списке компаний-партнеров банка. Период рассрочки, диктуемый политикой торговой площадки, составляет от 1 до 12 месяцев. Беспроцентная рассрочка подразумевает разбитие суммы покупки на равные части, которые выплачиваются в течение оговоренного времени. Переплата возникает лишь при одном условии: когда клиент нарушает свои обязательства по выплате ежемесячных платежей.

Компании-эмитенты предлагают действительно выгодные условия сотрудничества:

• отсутствие первоначального взноса;
• новая карточка абсолютно бесплатна для клиента;
• не нужно оформлять страховку, платить за выпуск и обслуживание платежного средства.

Виды карт рассрочки

До недавнего времени на территории России действовали два универсальных платежных продукта – карточка «Халва», являющаяся детищем Совкомбанка, и карточка «Совесть» от Qiwi. Не успели пользователи определить, какая самая выгодная карта, как в России появился новый конкурент – карта рассрочки от банка Home Credit. Проект стартовал в 2017 году.

К этому времени первые два платежных средства для беспроцентной рассрочки значительно расширили свои партнерские сети, однако это не помешало новинке от Хоум Кредит Финанс закрепиться на рынке.

В чем подвох, и почему новинка в мире финансовых продуктов так стремительно развивается? При помощи столь смелого шага банки укрепляют свои позиции среди конкурентов. Банковская прибыль взимается не с клиента (в виде процентов), а с магазина (в виде отчислений).

Определив, какие бывают карты рассрочки, следует рассмотреть их различия и сходства.

Отличия «Халвы и «Совести»

Какая карта рассрочки лучше – решать потребителю. Мы лишь предоставим информацию для размышлений:

• Платежная система. MasterCard у «Халвы» и VISA у «Совести».
• Магазины. Продукт от Qiwi ориентирован больше на столичные магазины, а детище Совкомбанка позиционируется на федеральном уровне.
• Кредитные средства. Здесь конкуренты стоят на одной планке – «Совесть» предоставляет в пользование до 300 тыс. руб., «Халва» — до 350 тыс.
• Штрафы при неуплате. Решив выбрать карточку рассрочки «Совесть» и пропустив обязательный платеж, клиент оплачивает 10% годовых плюс ежемесячно 290 руб. К сравнению, в «Халве» ставка фиксирована и составляет 36% годовых.
• Срок действия. «Халва» — 10 лет, «Совесть» — 5 лет.
• Снятие средств. Главные преимущества «Халвы» — возможность хранения личных средств и снятия наличности. В «Совести» такой опции нет.

Сравнение карт: Халва, Совесть или Хоум Кредит?

Во многом тарифы банковских продуктов одинаковы: выдача, обслуживание, онлайн-банкинг, sms-информирование и досрочное погашение обходятся бесплатно. Однако у Халвы есть весомый козырь: приобретая товары в рассрочку, клиент получает кешбек в размере 1,5%. Ее дополнительная польза заключается в получении дохода в виде 8,25% от остатка личных средств.

Лучшая карта от Home Credit кардинально отличается от аналогов тем, что ею можно оформлять рассрочку в любых магазинах (офлайн и онлайн) на 3 месяца.

Какими преимуществами она обладает?

• Сумма – до 300 тыс. руб.
• Оформление/обслуживание/sms-оповещение – бесплатно.
• Тип — VISA.
• Ставка при неуплате – 29,9% годовых.
• География действия – по всему миру.

В магазинах-партнерах финансового учреждения можно пользоваться рассрочками до 12 месяцев.

Преимущества использования

На основании сравнения с традиционными кредитками и изучения отзывов можно заключить, что использование новых платежных средств обходится действительно бесплатно. Завуалированные комиссии за внесение платежей в банке упразднены. Более того — с карточки «Халва» в Сбербанке, как в банках России, можно снимать личные средства без комиссий.

Среди прочих преимуществ:

• постоянно расширяющаяся база магазинов-партнеров;
• безопасность сделки благодаря технологии PayWave;
• наличие акций и спецпредложений для держателей карт;
• обилие форматов пополнения и напоминания о внесении платежей;
• удобное отслеживание покупок в личном кабинете.

Если клиент исправно вносит платежи, его рейтинг повышается, а кредитный лимит увеличивается.

Особенности получения

Все продукты имеют одно сходство — чтобы взять универсальную карту, предварительно нужно заполнить анкету на сайте. Карточку Хоум Кредит нужно будет забирать в банке, а «Халва» и «Совесть» могут быть доставлены держателю на дом. На кредитный лимит влияют доходы и история выплат. Кредитная история решающей роли не играет, но исправные выплаты по старым кредитам будут несомненным плюсом. Справка о доходах не требуется.

Беспроцентные карточки выдаются на основании двух документов (паспорта и загранпаспорта\водительского удостоверения):

• гражданам с 18 лет («Халва» – с 20 лет) до 64 лет («Халва» – до 75 лет);
• клиентам, имеющим стабильную заработную плату (с официальным трудоустройством и стажем на текущей должности минимум 3 месяца).

Чтобы выбрать выгодные условия и расширить лимит средств, следует подтвердить свою платежеспособность менеджеру.

Как использовать карту?

Оформить карточку могут граждане с любой кредитной историей, а главное — без справки о доходах. Как видно из текста выше, требования к клиенту минимальны, о чем свидетельствуют отзывы о картах.

При расчете картой стоимость товара разбивается на эквивалентные платежи, которые необходимо вносить каждый месяц в течение всего периода. При этом первоначальный взнос картой Сбербанка при рассрочке не предусмотрен.

Для получения максимальной пользы от карты следует своевременно осуществлять взносы. Предполагается, что клиент в течение месяца будет совершать несколько покупок. Это значит, что при перечислении средств, следует выбрать в личном кабинете, за какой товар вы вносите оплату.

В каком банке пополнять? Может использоваться касса банка-эмитента, другие банковские учреждения (Сбербанк). «Совесть» можно пополнить не только в банках Москвы, но и в офисах системы CONTACT, магазинах «Евросеть». Эмитент карты не дает указаний, в каком банке ее пополнять. Единственное, что следует учитывать, — возможную комиссию банка-посредника.

Рейтинги трех продуктов отличаются из-за их специфических особенностей. Если вы планируете использовать одну из кредиток, оставьте отзыв в сети Интернет. Быть может он поможет принять решение другим пользователям банковских услуг.