Исследование: впервые с 2013 года кредитование МСБ показало рост

За 2017 год банки России выдали кредитов на 6,1 трлн рублей малым и средним предприятиям, что составляет на 15% больше, чем в 2016 году, сообщается в исследовании, проведенном рейтинговым агентством RAEX («Эксперт РА»), которое посвящено было кредитованию МСБ. Впервые с 2013 года сектор продемонстрировал рост объема выдачи, который дал самые крупные показатели за три года, однако значения докризисного кредитования МСБ пока еще не достижимы: согласно итогам 2013 года малому и среднему бизнесу было выдано кредитов на 8,1 трлн рублей.

Причины снижения кредитного портфеля МСБ

Если ссылаться на данные ЦБ, кредитный портфель малого и среднего бизнеса в банковском секторе России уменьшается четыре года подряд: по итогам 2017 года — минус 7% (до 4,2 млрд рублей). Но RAEX полагает, что неблагоприятная динамика обуславливается реестровыми изменениями субъектов предпринимательства, произошедшими в августе 2017 года. В связи с чем больше 600 тыс. предприятий, часть из которых имели кредитную нагрузку, перестали числиться субъектами МСБ. Согласно подсчетам авторов исследования без данного обстоятельства, кредитный портфель тоже показал бы рост впервые с 2014 года — до 4,9 трлн рублей. В связи с преобладанием на рынке бизнес-кредитования кредитов до одного года, объем выдаваемых кредитов больше объема кредитного портфеля.

Исследование проводилось на основании официальной статистики ЦБ, согласно результатам анкетирования банков и углубленным интервьюированием участников рынка кредитования малого и среднего бизнеса (проведен опрос представителей 47 банков).

Что послужило росту рынка кредитования МСБ

Основной причиной поднимающегося тренда на рынке кредитования МСБ является понижение кредитных процентных ставок для данной категории организаций. В этом секторе средневзвешенная ставка по долгосрочным займам согласно годовым показателям снизилась с 14,2% до 10,9%, по краткосрочным займам (период до года) — с 14,8% до 12,4%.

К тому же, к уже действующей государственной программе по кредитованию малого и среднего бизнеса (под 6,5% годовых) в 2017 году получили доступ индивидуальные предприниматели. Кроме того, по новой правительственной программе кредиты для предприятий МСБ, деятельность которых относится к приоритетным отраслям, будут субсидироваться из федерального бюджета по специальным ставкам — под 6,5% годовых (сейчас реальные ставки льготного кредитования составляют 9,6-10,6% — к льготной ставке добавляется маржа банка в размере 3-4 п. п.). Приоритетными отраслями являются обрабатывающие производства, утилизация отходов, строительство, сельское хозяйство, туризм, связь, транспорт и здравоохранение.

По показателям RAEX, показал рост как объем кредитования, так и количество поданных и одобренных обращений за кредитами для малого и среднего бизнеса. Исходя из опроса, которое провело рейтинговое агентство среди банков, первый показатель второй год подряд демонстрирует рост в полтора раза, а по итогам 2017 года количество заключенных договоров также выросло в полтора раза несмотря на снижение годом ранее.

По данным РБК