Кредитные карты

Как заказать кредитную карту в банке

Российские кредитные карты представлены на этой странице сайта. С кредиткой можно как пользоваться деньгами банка, так и хранить на ней личные средства. Нужные суммы можно снимать в банкоматах по специальным тарифам. Бывают ситуации, когда кредитные организации начисляют проценты на положительный остаток средств на счете или кешбэк за покупки. Зачастую выплаты сопоставимы с процентами по срочным вкладам, что делает использование кредитных карточек еще более эффективным и удобным.

Выбирая продукт для себя, помните, что кредитка привязана к кредитной линии в рамках установленного банком лимита, размер которого зависит от характеристик заемщика и его опыта сотрудничества с конкретным банком. Сначала финансовое учреждение устанавливает минимальный лимит, но при активном пользовании карточкой и своевременном внесении платежей – повышает его. Это отличное решение проблем, когда нужно срочно совершить покупку, а собственных денег на нее не хватает. 

Как подобрать выгодную кредитную карту

Прежде чем заказать кредитку , обратите внимание на шесть параметров.

• Процентная ставка. Вне льготного периода с клиента взимается плата за пользование заемными средствами. Ставка варьируется в пределах от 10% до 60% годовых. Но в отличие от стандартного кредита, процент начисляется только на потраченную сумму, а не на весь лимит. Проценты капают до тех пор, пока заемщик не погасит задолженность. А если нарушить сроки, будут дополнительно применяться штрафы и неустойки.
• Беспроцентный период. Есть расчетный период, когда клиент тратит деньги, и платежный, когда необходимо закрыть долг. Начало всего этого грейс-срока может отсчитываться с первой покупки или с первого дня месяца. Если пользоваться картой, нужно ежемесячно пополнять ее на сумму в размере от 3% до 10% от долга, иначе грейс-период аннулируется.
• Плата за обслуживание. Комиссия за годовое обслуживание чаще всего отсутствует, но порой для этого нужно выполнить некоторые условия – например тратить с карты не менее 10 000 в месяц или купить подписку. В среднем стоимость обслуживания составляет от 500 до 2000 рублей в год.
• Комиссия за денежные переводы и снятие наличных. Многие кредитные организации предлагают особые условия получения денег с кредитки – до 50 000–100 000 рублей без комиссии ежемесячно или только в первый месяц после подписания договора.
• Кешбэк. Может начисляться баллами, рублями, бонусами, милями. Вы можете вернуть часть потраченных на оплату покупок и услуг денег, максимальная сумма в месяц обычно не превышает 3 000–5 000 рублей/баллов. Размер лимита зависит от статусы карты.
• Доступный лимит. Перед тем как оформить кредитную карту, обратите внимание на максимальную сумму, которую вы сможете потратить. Это параметр зависит от вашей платежеспособности – чем выше доход, тем больше лимит. Банк может его увеличивать, если вы будете активно пользоваться кредиткой и не допустите просрочек. Максимально можно рассчитывать на сумму до 1,5 млн. руб.

Виды кредитных карт

Кредитки отличаются по формату выпуска (пластиковые и виртуальные), длительности льготного периода, способу оформления (в офисе или онлайн), правилам начисления кешбэка. Рассмотрим основные разновидности таких кредитных карт.

Без отказа. Это кредитки банков, которые одобряют до 90% заявок. В этих организациях к заемщикам относятся более лояльно и быстро выдают кредитные карты – список таких кредиторов представлен на этой странице creditznatok.ru (отметьте в фильтре поиска «Без отказа»).

Виртуальные. Представлены в цифровом формате, т. .е без пластикового носителя. С ними легко делать переводы, оплачивать покупки в интернете и в офлайн-магазинах, снимать наличные. Это может быть как самостоятельный банковский продукт, так как дополнение к пластику.

С доставкой курьером. Оформить кредитку можно онлайн, а получить с бесплатной доставкой курьером на дом.

Для снятия наличных. Обычно получение денег с кредитки предполагает комиссию 3–6% от суммы, но по некоторым продуктам устанавливаются особые условия – снижение или отмена комиссии, либо бесплатное снятие наличных в пределах какого-то лимита или срока.

Для рефинансирования. Получить такую карточку можно, чтобы закрыть потребительский кредит или кредитку в другом банке. Условия отличаются в разных финансовых организациях, но основное требование во всех случаях – отсутствие просроченных долгов на момент перекредитования.

С плохой КИ. Заемщики с испорченной кредитной историей могут получать кредитки, но параметры кредитования будут менее выгодными – повышенная ставка, низкий лимит и т. д.

Без процентов. Если хотите взять кредитку онлайн с длительным льготным периодом, то в течение него проценты не будут начисляться. Возможна беспроцентная рассрочка сроком на 1–2 года, что позволит покупать товары у партнеров банка и возвращать долг частями.

С моментальным решением. Заявка обычно рассматривается в течение 10–15 минут, реже – до 1 дня. Взять такую карточку можно, если деньги нужны срочно. Но в таком случае сумма к выдаче будет небольшой.

Без справок. Заказать карту можно по паспорту без подтверждения трудоустройства и дохода. Здесь предусмотрен лимит до 100 000–300 000 рублей и быстрое рассмотрение анкеты.

С высоким процентом одобрения. В некоторых кредитных учреждениях оформить карточку можно онлайн с высокой вероятностью одобрения заявки.

С льготным периодом снятия. Вы сможете пользоваться деньгами и в течение определенного времени не платить проценты. Обычно предложение распространяется только на покупки, тогда как переводы или снятие наличных может аннулировать грейс-период, который в ином случае может продолжаться 55, 100, 120, 180, 200, 365 дней.

С 18 лет. Такие продукты выдают по специализированным банковским программам для молодежи и студентов, для них не нужно подтверждать занятость и доход.

Для безработных. Клиенту не нужно подтверждать доход, кредитор может рассматривать неофициальные источники дохода – например сдачу имущества в аренду.

Для пенсионеров. Открыть кредитку можно лицу возрастом до 70-75 и более лет. Чтобы показать размер пенсии, может понадобиться выписка с лицевого счета в СФР.

Только по паспорту. Для открытия карточки не требуется копии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ.

Без посещения отделения банка. Клиент оформляет заявку онлайн, прилагает сканы или фото документов, подписывает договор и забирает кредитку.

Для иностранцев. Доступен минимальный лимит, при этом требуется подтвердить легальность проживания в России, предоставить подтверждение трудоустройства и дохода.

С кешбэком. Можно получать от 1% до 20–30%, тратя деньги на покупки у партнеров банка – это могут быть как обычные, так и интернет-магазины.

Без платы за обслуживание. Кредитные организации выдают кредитки с бесплатным обслуживанием, к примеру при трате определенной суммы в месяц или поддержании на счете неснижаемого остатка.

Как оформить карту онлайн

1. Сравните предложения банков на этой странице creditznatok.ru и выберете самый хороший на ваш взгляд вариант.
2. Для облегчения поиска подходящего решения установите фильтры – желаемый размер кредитного лимита, льготный период, кешбэк, бесплатное обслуживание, тип карты и т. д.
3. Когда сравните условия карт, которые появятся в списке, рядом с выбранным продуктом нажмите на кнопку «Оформить».
4. Вы автоматически перейдете на сайт банка, где нужно заполнить заявку – указать ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, желаемую сумму и пр.
5. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь ответа. В случае одобрения выберете способ получения заказа – лично в офисе или курьером на адрес.