Руководство по открытию семейного счета в банке

Эффективное финансовое планирование играет ключевую роль в обеспечении семейного благополучия и достижении финансовых целей. Грамотное управление семейным бюджетом помогает избежать долгов и непредвиденных расходов, создавая финансовую стабильность. Оно позволяет точно распределить доходы, выделяя средства на обязательные платежи, накопления и непредвиденные расходы, что предотвращает финансовые кризисы и способствует спокойствию в семье.

Финансовое планирование способствует достижению долгосрочных целей, таких как покупка жилья, образование детей или создание капитала на пенсию. Четко определенные цели и стратегический план их достижения дают возможность более осознанно подходить к сбережениям и инвестициям, что ускоряет их реализацию.

Кроме того, планирование помогает развивать финансовую грамотность всех членов семьи. Обсуждение семейного бюджета, планов и расходов учит детей управлять деньгами с раннего возраста, что важно для их будущего финансового благополучия.

Разумное планирование своих доходов и финансовых обязательств способствует снижению стрессов и конфликтов, связанных с деньгами. Прозрачность и открытость в вопросах финансов создают доверие между супругами и позволяют избежать недоразумений и разногласий. В общем этот инструмент позволяет не только управлять текущими финансовыми потребностями, но и строить надежное будущее, обеспечивая высокий уровень жизни и уверенность в завтрашнем дне.

Основные характеристики семейного банковского счета

Семейный счет представляет собой совместный финансовый инструмент, предназначенный для управления общими денежными средствами всех членов семьи. Такой счет открывается на имя двух или более человек, обычно супругов, и позволяет им совместно контролировать и распоряжаться денежными средствами.

Ранее такая опция была недоступна. Один из супругов – владелец счета, мог заказать дополнительную карту для другого члена семьи, но это в полной мере не давало возможности воспользоваться всеми преимуществами этой услуги. Открытие единого семейного счета стало доступным с 2018 года.

Семейный счет предлагает три варианта распоряжения деньгами.

• Без ограничений – все владельцы могут тратить любое количество денег.
• Каждый из владельцев тратит не более той суммы, которую он внес. Таким образом, если один член семьи внес 100 тысяч рублей, а второй 2 тысячи, то и портить можно соответствующие суммы. 
• Каждый из владельцев тратит не более доли, указанной в договоре. Этот вариант дает более широкие возможности. Доли, которые можно снимать или тратить, заранее прописываются в договоре, их размер выбирается на усмотрение клиентов.

Преимущества семейного счета

Возможностей у семейного банковского счета множество.

• Совместное управление финансами. Все владельцы счета имеют равные права на внесение и снятие средств. Это упрощает процесс оплаты общих расходов, например коммунальных услуг, ипотеки или семейных покупок.
• Прозрачность финансовых операций. Семейный счет позволяет отслеживать все транзакции в одном месте. Это помогает избежать недоразумений и конфликтов по поводу расходов, поскольку каждый участник может видеть, как и куда расходуются деньги.
• Единый учет доходов и расходов. Семейный счет позволяет вести учет всех доходов и расходов в одном месте, что облегчает планирование бюджета и контроль за финансами.
• Упрощенные переводы и платежи. Счет предоставляет возможность легко и быстро осуществлять внутренние переводы между счетами членов семьи, а также оплачивать квитанции и осуществлять другие расходы без необходимости создания нескольких платежных поручений.
• Снижение банковских издержек. Часто банки предлагают льготные условия для семейных счетов, такие как снижение комиссии за обслуживание, бесплатные переводы и дополнительные бонусы, что делает обслуживание такого счета более экономичным по сравнению с индивидуальными.
• Доступ к совместным сбережениям и инвестициям. Семейный счет может включать инструменты для накоплений и инвестиций, которые позволяют семье совместно накапливать средства на крупные покупки или долгосрочные цели, в том числе такие как образование детей или пенсионные накопления.
• Упрощение управления наследством. В случае непредвиденных обстоятельств семейный счет обеспечивает доступ оставшимся членам семьи к средствам, что значительно упрощает управление финансовыми делами после утраты одного из участников.

Принцип работы, и как сделать общий счет

Открыть совместный счет в банке очень просто, но в каждом из банков регламент может незначительно отличаться. Разберем алгоритм на основе того, как сделать общую банковскую карту в Сбербанке.

1. В своем банковском приложении выберите действующий счет, к которому хотите предоставить совместный доступ, или создайте новый.
2. Добавьте одного или нескольких участников. Для этого пройдите по пути «Действия» – «Совместный доступ» – «Добавить участника». 
3. Добавите участников будущего совместного счета, для этого понадобятся их паспортные данные и номера телефонов.
4. Установите срок действия общего доступа и подтвердите операцию.

Вы также можете сделать это в отделении банка. Для этого все участники должны посетить офис со своими паспортами. 

Каждый из участников подписывает договор и получает отдельную карту. Пользоваться деньгами в суммах или долях можно, согласно подписанному документу. Подключить к новому счету уже действующую банковскую карту не получится, потому что ваши карты уже привязаны к другим продуктам – индивидуальным счетам. 

Каждый участник выбирает: получить новый пластик или виртуальный банковский продукт. К этому счету также нельзя выпустить кредитную карту. Семейный банковский счет – исключительно дебетовый продукт. 

Учитывая, что счет является общим, на него могут наложить арест, если у одного из владельцев образовались долги перед государством. Если у супругов нет брачного договора, счет будет арестован полностью. Если такой документ был подписан, то арест распространяется только на долю того из супругов, который имеет проблемы с законом. 

Если счет открыть на трех и более человек, каждый из них может по своему желанию прекратить его использование. Для этого необходимо написать заявление в банке. Тогда человека удалят из общего счета, а его доля денежный средств согласно договору, будет переведена на ИЛС. 

Если счет был открыт на двоих, но один из владельцев умер, продукт переводится в статус индивидуальных лицевых счетов. Но распоряжаться долей умершего человека можно только после вступление в наследство. 

Условия использования семейного счета

Правила открытия семейного счета регулируются ст. 845 ГК РФ. Согласно законодательству, совместный продукт можно открыть для мужа и жены, а также для других членов семьи, знакомых или друзей. Количество владельцев не регламентировано законом, но устанавливается банком, чаще всего это не более 10 человек. На практике обычно совместный счет открывают для мужа и жены, иногда к нему добавляют взрослых детей или родителей. 

Относительно участников до 18 лет разные банки предлагают разные условия. В одних несовершеннолетние дети не могут иметь полный доступ наравне с родителями и другими взрослыми людьми. В других получить доступ можно уже с 14 лет. 

Если для ваших детей пока недоступно участие в совместном банковском счете, вы можете заказать им индивидуальные карты для несовершеннолетних. Ограничения по возрасту и спектру услуг в каждом банке индивидуальны. В одном случае вы можете заказать карту ребенку уже с 6 лет, в другом только с 14 лет. Многие финансовые организации разделяют карты для детей до 14 лет и подростков от 14 до 18 лет. 

В этом случае вы можете контролировать расходы ребенка, переводить деньги, устанавливать лимиты, видеть все его траты. При этом ребенок сам выбирает категории кешбэка и бонусов, которые он хотел бы получить по своей карте. 

По сравнению с ИЛС, семейная банковская карта предоставляет больше гибкости и удобства в управлении общими финансами, способствует финансовой прозрачности и сотрудничеству между членами семьи. Это делает его идеальным инструментом для поддержания финансового порядка и достижения общих целей.

Поделиться статьей