В сети активно появляются сервисы-посредники, гарантирующие мгновенное оформление микрокредитов. По сути, они не являются мошенниками и действительно помогают людям оформлять займы моментально, но только при условии оформления платной подписки, которая позволяет им с некоторой периодичностью списывать деньги со счета клиента. В результате человек, обращающийся в МФО и находящийся в не самой лучшей финансовой ситуации, теряет средства. Если говорить открыто – необходимости в такой подписке нет, ведь займы в МКК можно оформить без посредников. Если допущена ошибка и человек все-таки подписал подобное соглашение, ему стоит как можно скорее отписаться от платных услуг.
Источники платных подписок, и как их обнаружить
Главная проблема при оформлении таких подписок заключается в том, что человек часто и не понимает, что он на них согласился. В процессе поиска организации, выдающей займы, он попадает на сайт посредника, который не является МФО, а только оказывает платные услуги по подбору.
Тут у посредников все продумано – их сайты очень похожи на страницы МФО, поэтому отличить их затруднительно. Клиент подает заявку, прописывает свои персональные данные. Затем, игнорируя условия соглашения, он ставит отметку в специальном поле и тем самым соглашается на платные услуги.
То есть подписку клиент оформляет добровольно – из-за желания как можно скорее получить средства. Расчет в этом случае именно на невнимательность, и никакого мошенничества тут нет. Такие сайты ведут деятельность в соответствии с законом и обязательно информируют клиента об условиях своей работы, с единственной особенностью – информация о платных услугах расположена не на самом видном месте, а например, десятым или двадцать пятым пунктом договора.
Также многие допускают ошибку при согласии с публичной офертой. Человек, подающий заявку на выдачу займа, ставит отметку в поле согласия – тем самым, он подтверждает, что ознакомился с условиями, прописанными в электронном документе. К сожалению, прикрепленные договоры мало кто читает внимательно, и именно так люди попадаются на уловки.
После совершения всех нехитрых действий человек самостоятельно указывает реквизиты своей карты. Он думает, что они необходимы для зачисления займа, но это не совсем так. Сайт собирает их в том числе для оплаты собственных услуг посредника. Изначально проводится проверочная блокировка небольшой суммы – так карта проверяется на возможность списания. Далее деньги списываются периодически и без уведомления клиента – он согласился с этим, подписав оферту.
Списания проходят следующим образом:
- первичная сумма за подбор займа в размере 200–400 рублей списывается сразу (точная сумма зависит от тарифов конкретного сервиса);
- далее с карты клиента продолжают списываться деньги с некоторой периодичностью – за рекламные рассылки, составление кредитного рейтинга и т. д.
Суммы, а также периодичность списания у каждого сервиса разные. Как правило, с клиента списывают деньги не менее 3 раз, пока он не задумается о том, как отписаться от всех подписок займов. Сервис может списывать деньги раз в 5 дней, раз в неделю или ежедневно – точная периодичность списаний указывается в оферте на сайте сервиса. Определить, что подписка есть, можно именно по таким спонтанным списаниям, после чего ее следует отключить как можно скорее. Сложнее, если у вас не подключены уведомления об операциях по вашей карте: тогда списание небольших сумм можно не замечать месяцами.
Методы отключения платных подписок на займы
Даже если договор подписан, платить по нему постоянно не нужно. Если платная подписка есть, ее нужно отключить как можно скорее. Сделать это можно несколькими способами.
- По специальной ссылке на сайте-посреднике. Главное – найти эту ссылку, поскольку часто она располагается в самом неприметном месте. Как только она обнаружена, нужно перейти по ней и указать свой номер телефона. Этой информации достаточно для идентификации клиента. Если система дополнительно просит указать CVV-код карты или ее срок действия, стоит поискать другой способ отписки от займов – эти сведения не нужны. Возможно, вы попали на фишинговый сайт.
- В личном кабинете. Этот способ доступен, если личный кабинет создавался при регистрации. Нужно зайти на сайт, ввести данные для входа и в профиле отписаться от всех услуг.
Перед тем, как отписаться от рассылок займов, внимательно прочитайте оферту на расторжение договора. В ней сервисы прописывают условия. Как правило, расторжение происходит не сразу, а в течение 5–30 дней после поступления заявления. Это также законно, и, если дата списания выпадает на эти дни, деньги с карты будут списаны. Избежать потерь можно, если обнулить баланс карты.
Другие способы отключения подписок
Перечисленные способы самые простые, но они не всегда доступны. Если найти специальную ссылку или войти в личный кабинет невозможно, стоит поискать реквизиты компании и направить по ним письмо с требованием разорвать договор.
Письмо стоит писать в свободной форме и отправлять на электронную почту. Само заявление может выглядеть так: «Мной, Степановой Ольгой Игоревной, 22 июня 2024 года был заключен договор с компанией «Очень быстрые деньги» на оказание платных информационных услуг, согласно которому происходит рассылка по номеру +79999999999. Требую разорвать этот договор и прекратить удержание абонентской платы».
Специальные требования к тексту электронного письма отсутствуют. Оно должно обязательно содержать номер телефона, а также требование об отказе от услуг. Такой запрос компания должна рассмотреть в течение 2 недель.
Отписаться от микрозаймов, а точнее от услуг, связанных с ними можно и по номеру телефона, если такая информация содержится на сайте. В таком случае, стоит обратиться с требованием прекратить услугу в рабочие часы. Оператор в телефонном режиме проконсультирует по данному вопросу, и, если это возможно, отключит абонента от рассылки.
В некоторых случаях на сайтах платных услуг микрозаймов указываются данные социальных сетей и мессенджеров. Туда также могут обращаться клиенты, желающие отказаться от услуг. В этом случае составляется письмо, аналогичное тому, которое можно направлять на электронную почту.
Если ни один из способов недоступен, отказаться от ненужной платной услуги можно с помощью блокировки банковской карты. После этого пластик можно перевыпустить, он будет иметь новые реквизиты и списания с него производиться не будут. Единственный недостаток этого метода – банк может удерживать комиссию за перевыпуск, но она в любом случае обойдется дешевле, чем регулярная оплата лишней услуги.
Единовременная отписка и возврат средств
Бывает так, что клиент берет несколько займов на разных сайтах, и тогда отписаться от всех платных подписок может быть проблематично. Универсального метода, который бы позволит избавиться сразу от всех подписок в несколько кликов, не существует. Решить проблему можно только, действуя радикально, для этого есть два способа:
- заблокировав банковскую карту;
- обнулив карту.
Использовать такой способ отказа от подписок можно как до погашения займа так и после него. На деле, МФО являются партнерами таких агрегаторов, но не имеют никакого отношения к их рекламе и платным услугам.
Деньги, которые уже были списаны с банковской карты, вернуть возможно, но только теоретически. В действительности, для этого, клиенту нужно будет доказать, что услуга была навязана, а он не знал о ее существовании. На практике добиться возврата средств можно не всегда. Проблема в том, что действия агрегаторов вполне законны, клиент подписывает оферту и соглашается со всеми ее условиями. Сам сервис предоставляет просто информационные услугу, информирует о предложениях от МФО, составляет их рейтинги. Услуги предоставляются в полном объеме – клиент получает сообщения на почту или телефон, соответственно, доказать факт мошенничества практически невозможно.
Если сам пользователь хочет попробовать добиться возврата денежных средств, ему следует обратиться к агрегатору в письменном виде, направив письмо по юридическому адресу. Если в ответ придет отказ, можно обратиться с заявлением в суд. Стоит привлечь к делу грамотного юриста – без его участия выиграть дело не получиться. Также можно направить жалобу в Роспотребнадзор, сделав акцент на том, что агрегатор нарушает права потребителей.
Еще один способ вернуть потерянные деньги – обращение в банк с запросом на чарджбэк (процедура оспаривания платежа по банковской карте), но и тут успех маловероятен. Дело в том, что сервис сможет легко доказать, что услуга клиенту оказана. То есть, вернуть деньги за бессмысленные платные подписки на займы практически невозможно. Лучше сразу внимательно читать условия предоставления услуг и не соглашаться на рассылки. Профилактика нежелательных подписок в будущем
Единственное, что может гарантировать защиту от платных подписок – внимательное отношение к оформлению услуг. Перед тем как оформить заем, стоит убедиться в том, что МФО входит в число легальных организации и присутствует в государственном реестре. Проверьте наличие данных об организации в реестре ЦБ РФ. Если компании нет в подобном списке, она может оказаться агрегатором, действия которого направлены исключительно на навязывание платных услуг.
Также мы советуем для любых действий онлайн пользоваться специально заведенной для этого виртуальной дебетовой картой.
К числу агрегаторов, предлагающих услугу платного информирования, относятся компании из следующей таблицы. Для удобства также укажем способы отказа от их услуг.
|
Название сервиса |
Как отписаться от услуг |
|
Банандо |
заполнить специальную форму на сайте сервиса |
|
Благо Займа |
заполнить форму для отказа от услуги |
|
Гуд Займа |
отключить услугу в личном кабинете |
|
Биг Займа |
заполнить форму на сайте или отправить письмо на электронную почту |
|
Мандарино |
заполнить форму на сайте |
|
Ход Займа |
отправить письмо на электронный адрес или отписаться через личный кабинет |
|
Налички Нет |
направить электронное письмо |
|
ВИП-Займ |
отказаться от услуги в личном кабинете |
|
МР Займ |
заполнить форму отписки на сайте |
В целом, такие компании и их предложения лучше обходить стороной. Гораздо проще оформить заем через сайт МФО самостоятельно или через сайт-агрегатор, который не требует оплаты своих услуг. Если заемщик соответствует требованиям МФО, микрокредит ему и так одобрят, если нет – обращение через посредника не повлияет на ситуацию.
Часто задаваемые вопросы
Как отличить сайт посредника от сайта МФО?
Сервисы, обеспечивающие подбор займов, имеют внешнее сходство с сайтами МФО, поэтому неопытный пользователь может легко запутаться. Понять, что открыт именно сайт микрокредитной компании можно, внимательно рассмотрев его. На нем должны быть полные реквизиты, информация о том, что сервис включен в реестр ЦБ, номер лицензии. Также стоит обращать внимание на то, что МКК и МФО не предоставляют платные информационные услуги.
Можно ли вернуть деньги, которые уже списаны за подписку?
Вернуть денежные средства практически невозможно. В довольно редких случаях возврат происходит, если агрегатор добровольно идет навстречу клиенту опасаясь судебных тяжб или ухудшения рейтинга. Обычно сервисы не производят возврат, обращение в суд и другие инстанции редко приводит к результатам.
Как удалить свой номер из базы данных такого сайта?
Для этого нужно написать заявление об отзыве своего согласия на обработку персональных данных. Далеко не всегда номер из базы исчезает мгновенно. Сервисы могут и дальше присылать уведомления, но в таком случае они нарушаю закон, и с этим можно бороться, например, написать заявление в Роскомнадзор.
Как выбрать надежную МФО?
Стоит отдавать предпочтение взаимодействию с проверенными МФО, присутствующими на рынке услуг не один год. Перед обращением стоит изучать отзывы других клиентов, проверять наличие лицензии и рейтинги организации.
Выводы
Платные услуги сайтов-агрегаторов МФО – часто навязанные. Люди соглашаются на них из-за собственной невнимательности, а потом теряют деньги. Отказаться от них нужно как можно скорее – это позволит сократить потери. Вернуть списанные средства практически невозможно, поскольку такие организации работают в соответствии с законодательством. Судебные тяжбы в этом случае просто отнимут время и деньги.
Поделиться статьей
Рубрики:
