С древних времен люди ценят золото. Из него изготавливали монеты, украшения. За золото воевали и умирали. Трудно сказать, почему именно этот металл был выбран мерилом всему, но так остается и поныне. По-прежнему ценятся золотые украшения, а вложения в сам металл многие рассматривают как долгосрочные инвестиций. В этом материале расскажем, в чем финансовая выгода от вложения в драгметаллы, где купить золото и как это сделать безопасно.
Почему золото востребовано у частных инвесторов
Прежде всего «аурум» (это латинское наименование золота) является надежным и стабильным активом. Он не дешевеет, не зависит от экономических кризисов и политических потрясений. Грамм золота – это всегда грамм золота. И это делает его идеальным инструментом для сохранения капитала в периоды неопределенности.
Инвестирование в золото позволяет диверсифицировать свой портфель и снизить риски. Финансисты рекомендуют «не хранить все яйца в одной корзине». Старайтесь использовать разные активы: что-то вкладывать в валюту, что-то в ценные бумаги, что-то в недвижимость, а что-то в золото. Этот ценный металл обязательно пойдет вверх, когда все остальные активы окажутся в минусе.
Вложения в золото ликвидны. То есть их всегда можно обналичить – продать или купить на легальном рынке. Это делает аурум удобным инструментом для быстрого доступа к деньгам в случае необходимости. Продать недвижимость, например квартиру будет сложнее. При этом золото пользуется высоким спросом во всем мире. Многие страны используют его в качестве резервного актива, что также способствует популярности аурума. Финансисты, анализируя экономику какой-то страны, в первую очередь смотрят на размеры золотовалютных резервов.
Надо сказать, что золото популярно не только из-за своих эстетических свойств и исторической традиции. Этот металл обладает уникальными физическими свойствами, которые востребованы в промышленности: высокая плотность, устойчивость к коррозии, и т. д.
Но золото является ограниченным ресурсом (оно конечно) – а значит, рано или поздно спрос будет сильно превышать предложение и это также способствует росту стоимости металла.
Таким образом, золото остается одним из самых популярных инвестиционных инструментов для частных инвесторов благодаря своей надежности, стабильности и ликвидности. К тому же приобрести золото достаточно просто.
Факторы, влияющие на рынок золота в 2024 году
На рынок золота влияют самые разные факторы. Обычно резкий рост связан с кризисными явлениями. Спады в экономике, неопределенность, войны и катаклизмы приводят к высоким ценам. В 2024 году, увы, многие из этих негативных факторов актуальны.
В глобальном масштабе не цену золота влияют экономические показатели крупнейших промышленных держав. Если экономика США, Китая, Европы будет расти, то спрос на золото может снизиться, поскольку инвесторы будут больше заинтересованы в акциях и облигациях. Однако, если экономика будет слабой, то спрос на драгметаллы возрастет, так как инвесторы начнут искать безопасные активы.
Также спрос на золото могут поддержать промышленные технологии. Например, если появятся новые технологии, которые позволят заменить золото в некоторых отраслях промышленности, то спрос на него может снизиться. Однако спрос за золотые украшения сохранится всегда: золото еще ни разу не выходило из моды.
В целом, прогнозировать будущее рынка в краткосрочной перспективе довольно сложно, так как он подвержен влиянию множества факторов. Но в долгосрочной перспективе цена золота только растет. Обратимся к официальной статистике. На сайте центрального банка России можно найти данные об учетных ценах на золото, начиная с 2008 года. Так вот, тогда грамм золота стоил 701,35 рубля. В июле 2024 года его цена – 6680,53. То есть рост составил более 850% за 16 лет. Получается примерно 53% годовых – значительно больше, чем могли бы принести депозитные вклады. Самая же высокая цена на золото была зафиксирована в марте 2022 года на фоне начала известных геополитических событий – тогда цена за грамм составляла 7731,42 рубля. Колебания курса видны на нашем графике: он выстроен с шагом в два месяца за период с июля 2008 по июль 2024 года.
Где и как можно купить золото
Один из самых распространенных способов покупки драгметалла в качестве инвестиции – это открытие банковского вклада в этом металле. Процесс достаточно простой: клиент выбирает банк, открывает счет и покупает золото по текущему курсу. Основное преимущество этого способа – возможность хранения золота в банке. Однако стоит учитывать, что банки могут взимать комиссии за операции с золотом, а также за хранение металла. Разновидностью этого способа являются обезличенные металлические счета. Их открыть можно моментально в мобильном приложении и с любой суммы. На счете фиксируется вес купленного металла. Когда клиент захочет обналичить свой капитал – он получит денежные средства, исходя из накопленного веса.
Еще один способ покупки золота – участие в биржевых операциях. Для этого необходимо открыть брокерский счет и приобрести золото через биржу. Это более сложный вариант, который требует определенных финансовых познаний. Преимущество этого способа заключается в возможности быстрого входа и выхода с биржи, а также в отсутствии необходимости хранения золота. Однако стоит учитывать комиссии брокера и риски, связанные с торговлей на бирже.
Если вы хотите приобрести физическое золото, то можно обратиться к официальным дилерам, чаще всего это банки. Они предлагают широкий выбор золотых монет и слитков различных проб и весов. Надежность таких компаний подтверждается сертификатами и лицензиями. Однако стоит учитывать, что стоимость золота у официальных дилеров может быть выше, чем на бирже. К тому же, цена покупки у тех же дилеров будет ниже, чем цена продажи. Где лучше купить золото в слитках – однозначно, у крупного банка, а не с рук, ведь риск в данном случае и цена ошибки слишком велики.
Перед тем как принять решение о покупке золота, необходимо тщательно изучить все возможные варианты.
Альтернативные методы инвестирования в золото
Где купить физическое золото? Рассмотрим также альтернативные методы инвестирования в золото.
Первый вариант – частные продавцы. Покупка золота у частных лиц может быть рискованной, но при правильном подходе она может стать выгодной альтернативой. Прежде всего, необходимо проверить качество золота – сделать это самостоятельно проблематично. Пробовать на зуб, как это делали в 19 веке – сомнительный вариант. Цены у частников могут быть выше, чем в банках, но ниже, чем по официальному курсу. Продавцов можно найти на интернет-площадках, а также в каждом крупном городе есть точки, где продается и покупается золото с рук.
Второй вариант – инвестиционные инструменты. Кратко мы об этом уже рассказывали. Также обратите внимание, что Банк России выпускает также золотые инвестиционные монеты – самые известные «Победоносец». Купить монету можно в большинстве банков, а хранить – дома. Правда, лучше не открывать защитный футляр. Даже мельчайшее повреждение приведет к снижению цены. Минусы этого варианта – сложности хранения и достаточно большая цена покупки. Если обезличенный металлический счет можно открыть практически с любой суммы, то здесь необходимо накопить около 60 тысяч рублей.
Альтернатива слиткам и третий вариант – ювелирные изделия. Хотя они не представляют собой чистое золото. К тому же, в цене ювелирного изделия учитывается не только стоимость металла, но и работа мастера, наценка торговой сети.
Акции золотодобывающих компаний также являются вариантом для инвесторов. Они позволяют получать доход от роста цен на золото, а также дивиденды от деятельности компании. Однако стоит помнить, что любые операции с акциями связаны с рисками. Компания может обанкротиться, или ее деятельность может быть ограничена изменениями в законодательстве.
Преимущества инвестирования в золото
Попробуем сформулировать, в чем главные плюсы инвестирования в золото.
Во-первых, золото является одним из лучших способов защиты от инфляции и экономических кризисов. Когда другие активы теряют свою ценность, золото увеличивает свою стоимость.
Во-вторых, его стоимость имеет тенденцию к росту со временем, что делает его привлекательным для долгосрочных инвестиций. Кроме того, золото не подвержено девальвации.
То есть вы сможете не только сохранить свой капитал, но и приумножить. Правда, эффект от вложений, скорее всего, оценят уже ваши дети. Золото растет в цене не быстро.
Как обезопасить себя при покупке золота
Вероятно, мы уже убедили вас в эффективности инвестиций в золото. Но перед тем как начать покупать драгметаллы, необходимо учесть несколько важных вещей, чтобы обезопасить себя от возможных рисков.
Первое и самое главное – выбирайте надежного продавца. Лучше немного переплатить, но быть уверенным в том, что покупаешь золото, а не подделку. Проверьте репутацию продавца: изучите отзывы других покупателей, проверьте наличие лицензии и сертификатов качества. Всегда обращайте внимание на цену. Слишком низкая цена может быть признаком мошенничества.
Предлагаем вам несколько рекомендаций, которые помогут при приобретении золота.
- Определите цель покупки. Это может быть инвестирование, тогда важно обозначить для себя примерный срок. Покупать изделия из драгметаллов можно также для коллекционирования или в качестве подарка.
- Выберите тип слитка. Они бывают от нескольких граммов до килограмма и выше.
- Убедитесь, что слиток имеет правильный вес и пробу.
- Получите документы на слиток. Это может быть сертификат качества или другие документы, подтверждающие подлинность.
- Храните слиток в безопасном месте. Старайтесь не прикасаться к нему руками – чтобы металл не вступил в химическую реакцию.
Налоги и юридические вопросы при инвестировании в золото
Покупка и продажа золота облагается налогами. В России налог на добавленную стоимость (НДС) составляет 20% от стоимости сделки. Однако, если вы покупаете золото у банка или другого уполномоченного лица, то НДС уже включен в стоимость товара. Обратите внимание, что НДС не нужно платить при открытии обезличенных металлических счетов.
Если вы решили продать свое золото, то вы должны будете заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Ставка этого налога зависит от вашего дохода и составляет от 13%.
Инвестирование в золото также связано с определенными правовыми аспектами. Например, при покупке необходимо убедиться в том, что продавец имеет право на продажу данного товара. Так, банки должны иметь соответствующую лицензию ЦБ.
Вместо резюме
На протяжении веков золото остается самым желанным драгоценным металлом. Его стоимость только растет. Для инвестиций этот металл удобен из-за простоты приобретения и продажи. Можно совершать сделки с физическими лицами, с банками, с ювелирными магазинами. В случае необходимости золото можно быстро продать. Правда, существуют и риски, связанные в первую очередь с вероятностью подделки. Чтобы исключить их – покупайте драгоценные металлы у легальных организаций или же пользуйтесь обезличенными металлическими счетами.
Поделиться статьей
Рубрики:
