В разговорах про экономику и финансы почти всегда фигурирует слово «инфляция». Иногда кажется, что это самое важное. От уровня инфляции зависит ставка Центробанка и следом размер процентных ставок по депозитам и по кредитам. С этим показателем также связывают рост зарплат или падение благосостояние граждан. Так что такое инфляция.
Причины и следствия инфляции на уровне государства
Инфляция простыми словами – это показатель того, насколько выросли цены. Но изменение цифр на ценниках в магазинах – не причина, а следствие происходящего в экономике. Цены растут, когда денег больше, чем товаров, т. е. когда потребление, спрос опережают производство. В результате этого процесса деньги теряют свою покупательную способность. Вспомните сами: пять лет назад на тысячу рублей можно было купить полную корзину товаров в супермаркете. Сегодня же этих денег хватит только на первоочередное. То есть за одну и ту же сумму можно купить меньше товаров и услуг.
Учебники по экономике пишут о разных причинах и предпосылках инфляции. Например, рост цен может объясняться увеличением государственных расходов, внешними ограничениями (санкциями и т. п.), стихийными бедствиями, скачками в курсе национальной валюты, хотя последнее тоже обычно причисляют к причинам инфляции. Называют и другие причины и поводы.
Почему стоит следить за динамикой инфляции, понимать ее природу? Потому что она влияет на все аспекты нашей жизни. Например, если цены на продукты питания растут, то мы вынуждены тратить больше. А если наши финансы не позволяют – то мы вынуждены будем пересмотреть свой рацион: покупать меньше и реже мясо, овощи и фрукты. Или же покупать продукты более низкого качества по акциям и на распродажах. Если цены на ЖКХ растут – то мы вынуждены больше тратить на оплату квитанций. И если наш доход при этом не увеличился – нам приходится отказываться от каких-то привычных вещей, например путешествий, походов в ресторан и приятных мелочей. То есть, если зарплаты не растут вместе с инфляцией, то наша покупательная способность снижается и мы вынуждены снижать свой уровень жизни.
Инфляция обычно негативно влияете или на целые отрасли экономики, или на всю экономику в целом, а значит, и на всех граждан страны. Иностранные инвесторы предпочитают вкладывать свои деньги в другие страны с растущей покупательской способностью населения. А если нет инвесторов, производств не становится больше, дефицит товаров только усугубляется. Также инфляция может привести к росту безработицы, так как предприятия могут сокращать рабочие места из-за роста затрат на производство. Если же Центральный Банк России может контролировать инфляцию и поддерживать ее на низком уровне, то это, наоборот, благоприятствует экономическому росту и повышению уровня жизни
Типы инфляции: три уровня сложности
О причинах инфляции, ее свойствах и видах написан не один учебник, не одна диссертация. Но предсказать инфляцию все равно получается не всегда. Мы здесь расскажем лишь об основах экономической науки. Умеренная инфляция – это наиболее частый вариант: цены растут медленно и предсказуемо. Такой сценарий считается благоприятным для страны, так как он стимулирует потребление и инвестиции.
Умеренная инфляция обеспечивает плавный переход к новым ценам. То есть цены каждый год понемногу растут, вместе с этим увеличиваются зарплаты и пенсии.
Галопирующая инфляция – это вызов для экономики любой страны: цены растут стремительно и непредсказуемо. Подобный сценарий может привести к заметному спаду покупательской способности населения и дестабилизации экономики. Крайняя степень галопирующей инфляцию – дефицит товаров, высокая безработица.
Гиперинфляция – следующая стадия негативного сценария: цены растут очень быстро, буквально день ото дня, и неконтролируемо. Это уже опасно: возможно полное разрушение экономики и ухудшение социальной стабильности, рост преступности. Следствия такого типа инфляции – девальвация, массовое увольнение работников и рост безработицы, резкое снижение уровня жизни населения, стремительное увеличение бедности. Россия переживала подобное в начале 1990-х.
Методы защиты от инфляции: поиск баланса
Если спрос на внутреннем рынке превышает предложение, то цены на товары начинают расти. С чем может быть связан такой перекос? Есть два варианта. Или у граждан появились свободные деньги, например, государство резко увеличило пенсии, зарплаты бюджетникам или ввело иные выплаты определенным категориям. Или образовался дефицит на какие-то товары: например, когда перед Пасхой все начинают покупать куриные яйца, они тоже быстро растут в цене (хотя, признаем, это очень узкий пример). Также инфляция может объясняться снижением налоговых ставок или другими факторами, которые стимулируют потребление.
Монетарная политика – то есть действия государству по печатанию или изъятию денег – также играет важную роль в регулировании уровня инфляции. Центральный банк страны может использовать различные инструменты для выравнивания ситуации. Например, высокая ключевая ставка ЦБ ведет к повышению ставок по депозитам и одновременно по кредитам для физических лиц: граждане от потребления переходят к накоплению.
Глобальные экономические события также влияют на инфляцию. Например, повышение цен на бензин или электроэнергию традиционно приводят к росту затрат при производстве товаров и услуг. Это в свою очередь может привести к скачку инфляции. И здесь интересна глобальность экономики. События в одной точке земного шара могут отзываться в другой. Например, из-за наводнения в Азии не уродился хлопок. Страдать от этого будут текстильщики в России – себестоимость производства для них будет выше, они будут стараться компенсировать издержки. Как итог: цены вырастут для конечного покупателя. А следом для сохранения баланса могут подрасти в цене и товары из других видов тканей.
Как защититься от инфляции каждому из нас
На государственном уровне применяются разные механизмы защиты от инфляции. Это одна из главных задач Центрального Банка. Он устанавливает ключевую ставку: она поднимается, когда инфляция в стране слишком большая.
А как защититься от роста цен обычным гражданам, то есть всем нам? Дадим несколько советов, проверенных временем.
- Первое правило любого финансиста: всегда нужна диверсификация портфеля и доходов. Распределение активов между различными классами инвестиций: акции, облигации, недвижимость, депозиты, валюта. Это еще называют «разложить яйца по разным корзинам» – что-нибудь да уцелеет.
- Вложения в золото и драгоценные металлы. Золото традиционно считается защитным активом против инфляции, так как его цена обычно растет при увеличении уровня инфляции. Но надо быть внимательным смотреть динамику, покупать его на минимуме цены.
- Инвестирование в реальные активы. Покупка недвижимости, земли или других реальных активов – то есть того, что останется с вами несмотря ни на что, и того, что можно будет выгодно продать в будущем.
- Увеличение дохода. Поиск дополнительных источников дохода или повышение заработной платы может помочь компенсировать потери от инфляции. Но это иногда похоже на гонку Алисы в Зазеркалье: вы работаете и зарабатываете больше, но при этом цены растут, и ваша покупательная способность остается на прежнем уровне.
- Оптимизация личного бюджета и сокращение ненужных расходов может помочь сохранить больше денег в условиях инфляции. Однако это, скорее всего, скажется на уровне вашей жизни. Придется отказаться от ряда привычных вещей, и хорошо, если речь идет только о вредных привычках.
- Накопление наличных средств. Хранение некоторой суммы наличных денег может быть полезным на случай неожиданных расходов или при временном отсутствии дохода. Деньги рекомендуют хранить наличными у себя, потому что в случае гиперинфляции банки могут заявить о банкротстве или отказать в обслуживании клиентов. Многие рекомендуют наличными хранить именно валюту. Но какую именно выбрать, чтобы она и росла, и всегда оставалась возможность ее обменять – этот вопроса необходимо решать непосредственно перед покупкой.
- Инвестирование в свое образование или профессиональное развитие. Знания всегда окажутся с вами, и с помощью них вы сможете заработать в будущем. То есть образование – это тот капитал, который не подвержен инфляции, если вы постоянно развиваетесь.
Конечно, ни один из описанных нами методов не является универсальным: каждый имеет свои преимущества и недостатки. Именно потому и стоит применять сразу несколько методов одновременно.
Расчет и измерение уровня инфляции
Рассчитать инфляцию можно на бытовом уровне. Вспомните. сколько стоил десяток яиц год назад, а сколько теперь. Сколько вы платили за коммунальные услуги раньше, а сколько теперь. Скорее всего, рост цен будет очевидным.
Экономисты и службы статистики сравнивают цены по группам товаров и на основе обобщенных данных делают свои выводы. Надо сказать, что различают официальную и реальную инфляцию. Как правило, они не совпадают. Это связано не с тем, что государство хочет обмануть или успокоить граждан, сообщая об относительно невысоких цифрах инфляции, а с тем, что используются разные методы расчета.
В науке для измерения инфляции используются два основных метода: индекс потребительских цен (ИПЦ) и индекс цен производителей (ИЦП).
Первый индекс показывает, как меняется стоимость типичной потребительской корзины товаров и услуг в течение определенного периода времени (месяца, квартала, года).
Индекс рассчитывается путем сравнения текущих цен на товары и услуги с ценами предыдущего периода. То есть берутся базовые потребности человека (в еде, одежде, транспорте, развлечениях), и рассчитывается, на сколько изменилась их стоимость.
Индекс цен производителей (ИЦП) показывают, как изменились отпускные цены на товары и услуги с ценами предыдущего периода. То есть в данном случае делается срез по всей экономике.
Для расчета уровня инфляции используется формула: Уровень инфляции = Индекс текущего года / Индекс предыдущего года х 100.
Современная динамика инфляции в мировом и российском контексте
Ниже представлена таблица, отражающая современную динамику инфляции в мировом и российском контексте. Отметим, что данные по 2024 году являются прогнозными.
| 2022 | 2023 | 2024 | |
| Россия | 12,63 | 6,68 | 9 |
| США | 3 | 3,35 | 3,7 |
| Китай | 1,5 | 1,8 | -0.3 |
Эта таблица показывает, что в последние годы инфляция в разных странах мира имела разную динамику. В России в последние годы наблюдался более высокий уровень инфляции по сравнению с США и Китаем и с внутренней инфляцией в прошлые годы.
Поделиться статьей
Рубрики:
