Микрофинансовая организация — это юридическое лицо, которое выдает небольшие суммы малому бизнесу и частным клиентам под проценты, обычно высокие.
Стать МФО может юридическое лицо, если зарегистрируется в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (кроме бюджетного), некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества.
Начать работать с сфере микрофинансирования такая компания может только после внесения сведений о себе в госреестр микрофинансовых организаций.
Микрофинансовые организации обслуживают малый бизнес, индивидуальных предпринимателей и частных лиц.
После соблюдения всех условий МФО может:
- Выдавать частным клиентам микрозаймы на сумму 1 млн рублей, юридическим лицам до 3 млн рублей. Сейчас обсуждается возможность увеличения размера микрозайма до 5 млн рублей.
- Запрашивать у клиентов информацию и документы, которые нужны для принятия решения о выдаче микрозайма и возможности исполнения обязательств по кредитному договору.
- Отказаться от заключения договора микрозайма клиенту в случае неисполнения законных требований.
- Работать в другой сфере деятельности параллельно с деятельностью по микрофинансированию. Иная деятельность должна осуществляться с учетом всех законных ограничений. При соблюдении требований законодательства МФО может выдавать другие микрозаймы и оказывать другие услуги в соответствии с федеральными законами и учредительными документами.
- Получать деньги в виде кредитов, добровольных взносов и пожертвований и других законных формах.
Микрофинансовые организации могут передавать информацию о своих клиентах в бюро кредитных историй, если она получена законным способом.
МФО не имеет права:
- Получать деньги от частных лиц, если они не учредители МФО, или предоставляют денежные средства по договору займа в в размере более 1,5 млн рублей по 1 кредитному договору с одним вкладчиком.
- Быть поручителем своих учредителей по их обязательствам.
- Производить сделки, которые связаны с отчуждением имущества-собственности организации или другим способом влекущие снижение размера балансовой стоимости имущества МФО на 10% стоимости активов и более, которые указаны в балансе за последний отчетный период, без предварительного решения высшего органа управления компании.
- Предоставлять микрозаймы в валюте иностранных государств.
- Менять процентные ставки, указанные в договоре, в одностороннем порядке, а также комиссионное вознаграждение и сроки действия кредитного договора.
- Штрафовать заемщика-частного клиента, в том числе ИП, который досрочно погасил долг полностью или частично при условии, что последний письменно уведомил о своем решении МФО не позднее чем за 10 дней.
- Осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.
- Кредитовать заемщика, если общая сумма его обязательств перед МФО становится выше 1 млн рублей при оформлении нового кредитного договора.
Надзор за деятельностью МФО на рынке микрофинансирования до 2011 года вела ФСФР России. С 2013 года работу микрофинансовых организаций регулирует Центробанк.
К концу 2011 года в госреестре МФО насчитывалось 757 микрофинансовых организаций, а в начале 2017 года их количество увеличилось до 2500. Из-за внесения правок в закон об МФО в 2017 году из реестра МФО исключили ряд организаций и осталось 2289 компаний.
С начале 2017 года начал исполняться закон №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Его действие ограничило максимальный процентов по микрозаймам, срок которых до одного года. Сумма по процентам не может превышать суммы займа больше, чем в 3 раза. Но под ограничение не попадают пени и штрафы.
МФО делятся на два вида:
- Микрофинансовые компании. Они финансируют частных клиентов в сумме до 1 млн рублей.
- Микрокредитные компании. Они выдают микрозаймы физическим лицам до 500 тыс. рублей.
Статус МФК выше, чем МКК. Микрофинансовая организация называется МФК, размер ее собственных средств более 70 млн рублей.
